⠀
Алексей, 32 года, работает в компании по разработке облачных решений для бизнеса, жена Ольга сидит с двухлетней дочкой.
⠀
У семьи есть:
• Квартира
• Вклад в банке 750.000 руб
• Зарплата Алексея 250.000 руб
⠀
Цели:
1. Обучение дочери через 15 лет – $200.000
2. Капитал на пенсию через 25 лет – $1.000.000
⠀
Действия:
1) Учёт расходов
2) Анализ
3) Оптимизация расходов. (высвободили $1.000 в месяц)
4) Составление Финансовой стратегии
5) Инвестирует в месяц $1.000
⠀
Процесс:
• Инвестиции автоматизированы
• Портфель диверсифицирован
• Статистическая средняя доходность инвестиционного портфеля 11% годовых
• Капитал защищён от необдуманных изъятий
⠀
Результат:
Через 15 лет будут деньги на обучение
Через 25 лет будет капитал на пенсию
Инвестировано всего $300.000
Инвестиции посильны
Качество жизни не ухудшилось
⠀
- Сработает ли эта стратегия? Есть ли в ней слабое место, которое мы можем учесть, но не учли?
⠀
Слабое место в ней есть.
Если завтра случится форс-мажор и деньги в семью перестанут приходить (уход из жизни или потеря трудоспособности), то:
• Ребёнок получит образование?
• Достойный уровень жизни семьи сохранится?
• Жена сможет прожить на пенсии?
⠀
На эти вопросы один ответ: «нет».
⠀
– У меня к вам вопрос: Кто в ЗАГСе или перед алтарём давал обещание заботиться о второй половине до конца дней?
– А до конца чьих дней мы давали обещание заботы?
⠀
Если я могу заботиться до конца не своих, а её дней, я воспользуюсь такой возможностью.
Я не хочу, чтобы моя вдова выглядела хуже, чем моя жена.
⠀
Возвращаясь к Алексею.
Данный риск можно нивелировать страхованием жизни и здоровья того, кто приносит в дом деньги.
⠀
В данном случае защита семьи Алексея от форс-мажора актуальна на 25 лет.
Страховая сумма $1.200.000.
Это и образование дочки, и прежний уровень жизни в будущем.
Ежегодная премия $2.400 ($200 в месяц).
⠀
Таким образом, капитал будет создан, активы в неприкосновенности, а семья защищена.
⠀