С финансовыми проблемами хоть раз сталкивался любой человек. Если экстренно понадобились деньги, а одолжить не у кого, на помощь придут микрофинансовые организации.
Тем, кто ни разу не прибегал к их услугам, кажется, что это ненадежно и невыгодно. Это не совсем так. Сегодня огромное количество микрофинансовых компаний рекомендуют свои услуги по кредитованию населения. Прежде, чем впервые воспользоваться их услугами, стоит подробно изучить критерии получения займов и их возврата.
Что собой представляют МФО?
Микрокредитные учреждения – это частные организации, которые специализируются на кредитовании населения. Они предлагают быстро оформить заявку на займ, и получить нужную сумму. На рынке услуг микрокредитования огромное количество таких компаний.
Каждая из них формирует свой перечень требований к заемщикам. Основная причина, по которой огромное количество людей идет не в кредитный банковский отдел, а отправляет заявку в МФО – это низкие требования.
Какие требования предъявляет большинство МФО к кредитополучателям?
- Возраст от 18 до 65 лет. В некоторых компаниях кредитуют до 75-85 лет, а где-то вообще не установлен максимальный возраст.
- Наличие документа, удостоверяющего личность. Иногда дополнительно требуется СНИЛС. Если же заемщик хочет увеличить свои шансы на получение более крупной суммы, ему стоит по своему желанию прикрепить к заявке выписку из банковского счета, по которому регулярно идут приходные операции, справку о заработке и т.д. Также не лишними будут дополнительные бумаги, подтверждающие личность, - в/у, пенсионное удостоверение, студенческий билет и т.д.
- Регистрация в любом регионе страны. Конкретное место значения не имеет. Займы переводят в любой уголок РФ.
- Стабильный доход. Он может быть и неофициальным. Также подойдет пенсия, пособия, стипендия, деньги от сдачи в аренду имущества, доход от фриланса и т.д. Официальная зарплата станет плюсом и позволит взять более крупный займ.
- Активный номер мобильного телефона.
- Электронная почта.
В некоторых компаниях перечень этих критериев может несколько отличаться. При необходимости кредитодатель уточняет дополнительные сведения.
Многие компании уточняют кредитный рейтинг. Заемщики не всегда понимают, о чем речь, и часто путают это понятие с кредитной историей. Это разные вещи.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитная история это история кредитования, которые человек когда-либо оформлял, а также история и своевременность их возврата. Рейтинг – это оценка в баллах, которая успела сформироваться у заемщика за всю его кредитную историю.
Этот показатель очень важен не только в том случае, если человек обратился в микрокредитную компанию, но и в том случае, когда он подал заявку в кредитный отдел любого банка. Кредитодатель учитывает этот показатель, решая предоставить ему кредит, или нет, и в каком объеме.
Нужно отметить, что рейтинг этот складывается из множества показателей. Играет роль не только размеры предыдущих кредитов и своевременность их возврата, но и возраст заемщика, род его деятельности, и другие факторы. Если заявитель имеет слишком низкий кредитный рейтинг, вероятнее всего, ему откажут в выдаче денежных средств.
Рассмотрим подробнее, что такое кредитный рейтинг, как он формируется, оценивается, и как его повысить при необходимости.
От каких критериев зависит кредитный рейтинг? Когда он плохой, а когда он хороший?
- Наличие постоянного заработка.
- Место работы и размер заработной платы.
- Семейное положение.
- Наличие на иждивении несовершеннолетних, и других нетрудоспособных членов семьи.
- Наличие кредитов в прошлом, их размер, своевременность погашения.
- Наличие в собственности движимого или недвижимого имущества.
- Образование, категория, квалификация.
Это основной перечень критериев, анализируя которые, складывается кредитный рейтинг. Рейтинг каждого заемщика – это определенный цифровой показатель.
Шкала оценки
Существует определенная градация в интервале от нуля до тысячи. Всего шкала разделена на четыре категории.
0-400
Это самый низкий показатель. Если он не превышает 400 баллов, вряд ли стоит рассчитывать на одобрение. Такой показатель означает, что в прошлом у человека были непогашенные займы, просрочки по кредитным платежам, имеется большое количество кредитных карт, отказов в получении займов.
При таком рейтинге большая вероятность получить одобрение тут:
→ Zaymigo
→ Конга
401-600
При таком показателе шанс получить кредит выше, чем в первом случае. Такой балл получается в том случае, если в ближайшем прошлом у человека были непогашенные долги, есть действующие кредитные карточки, имеются долги по оплате коммунальных услуг, невыплаченные штрафные взыскания, уклонение от налогов, и т.д.
Если к кредитодателю обращается человек с таким кредитным рейтингом, будет производиться анализ дополнительной информации. К таковой относится размер заработной платы и ее стабильность, наличие в собственности движимого или недвижимого имущества, поручителей, и т.д.
Можно пробовать обращаться в:
601-800
Это довольно высокий рейтинг. Он говорит о надежности и платежеспособности кредитополучателя. Вероятнее всего, заявка на получение кредита будет одобрена. Заявитель с таким рейтингом если и брал кредиты в прошлом, выплачивал их в установленный срок в полном объеме.
С таким рейтингом и тем, что указан выше, самое лучшее решение - обратиться за самыми выгодными займами. Это те, которые выдают с нулевой ставкой, если клиент обращается в компанию в первый раз.
Такие программы есть в:
801-1000
Это самые высокие баллы. Здесь проблем с получением займа в микрокредитной компании или кредитном отделе банка не составит никакого труда. Клиенты с таким рейтингом считаются самыми надежными и добросовестными заемщиками.
Где и как формируется рейтинг?
Составлением кредитного рейтинга занимается бюро кредитных историй. Специалисты бюро получают сведения от кредитодателей. Вся информация строго засекречена и носит конфиденциальный характер. После анализа и обработки информации финансисты формируют конечную цифру. Эту информацию в бюро запрашивают кредитные отделы в том случае, если им предстоит вынести решение: одобрить или отклонить заявку.
Физические лица могут запросить в бюро информацию дважды в году на бесплатной основе. Если потребуется обращаться за кредитом чаще, то информация предоставляется на платной основе.
Заявитель нуждается в получении такой информации только при обращении в банк за получением денежных средств. Ни при каких других обстоятельствах данная информация заявителю не понадобится. Когда кредитополучатель знает о своем рейтинге, он представляет, какой ответ получит в кредитном отделе, и какой размер займа может запросить.
Тем, кто имеет слишком низкий кредитный рейтинг, но нуждается в услугах кредитных организаций, не стоит отчаиваться. Есть несколько способов, как повысить имеющуюся цифру.
Несколько способов того, как повысить кредитный рейтинг
Не стоит слишком часто обращаться за получением денежных средств в разные организации. Это свидетельствует о его несостоятельности и неплатежеспособности. Тем, кто уже успел получить одобрение и оформить займ в банке или микрокредитной компании, рекомендуется своевременно возвращать долг в нужном объеме.
Если при попытке обратиться в кредитный отдел банка заявитель получил отказ, ему стоит подать заявку в микрофинансовую организацию. В известных и востребованных компаниях предлагают быстро получить нужную сумму даже при невысоком рейтинге или плохой кредитной истории.
Еще один способ повысить невысокий балл – оформить не слишком дорогие товары в рассрочку и своевременно ее выплачивать. Можно использовать карты рассрочки. Финансисты рекомендуют также использовать кредитные карты и строго соблюдать условия их эксплуатации. С целью повышения кредитного рейтинга человеку не рекомендуется оформлять несколько займов одновременно или использовать несколько кредитных продуктов, например, оформлять рассрочку и кредитную карту.
Тем, кто обращается за кредитами и займами, стоит избегать штрафов и просрочек оплаты коммунальных и прочих платежей.
Эксперты кредитных отделов утверждают, что высокий кредитный рейтинг повышает шансы на получение займа. Вместе с тем они не являются гарантом того, что кредитодатели однозначно одобрят заявку на выдачу средств при высоком рейтинге.