Сегодня практически в каждом приложении любого банка есть вкладка "Инвестиции". Однако не все приложения брокеров интуитивны и понятны, а главное выгодны с точки зрения комиссий.
Поясню: брокер - это (от англ. broker — маклер, брокер, посредник) — юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем ценных бумаг на бирже. Дело в том, что Вас лично никто не пустит на биржу как в фильме "Волк с Уолл-стрит" продавать и покупать ценные бумаги. Вы будете делать это удалённо, выставлять заявку. А исполнять на бирже ее будет уже посредник - тот самый брокер.
На что же обращать внимание при выборе брокера?
- Комиссии за сделку. Как правило, комиссии за сделку у разных брокеров составляют от 0,01% до 0,3% от стоимости сделки. Зависит это от тарифа (у некоторых брокеров есть разделение инвесторов по уровням вложений, скажем так), от пользования терминалом или работе через приложение.
- Стоимость обслуживания. Так как брокер это посредник, ему нужно на чем-то зарабатывать со сделки. Кто-то включает оплату своих услуг в дополнительную комиссию по сделке, а некоторые предоставляют само обслуживание за определённую плату. У большинства брокеров бесплатное базовое брокерское обслуживание, но некоторые взимают плату за депозитарий (передачу и хранение ценных бумаг), а также, в зависимости от тарифа, за торговлю от или до определённой суммы.
- Доступ к биржам. Основной момент здесь, это наличие доступа к Санкт-Петербургской бирже. По умолчанию у всех брокеров есть доступ к Московской бирже, на которой торгуются ценные бумаги российских компаний. Однако, выгодными вложениями могут стать акции/облигации в зарубежные (США, Европа, Азия) компании. Они собственно и торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Поэтому выгоднее, чтобы у брокера был доступ к обеим биржам.
- Возможность вывода купонов и дивидендов на отдельный счёт. Эта функция позволит вывести "заработанные" средства сразу, без необходимости закрывать счёт (кроме ИИС, тип А).
По своему опыту скажу, что наиболее понятным и простым в пользовании оказался для меня (НЕ РЕКЛАМА!) Тинькофф брокер (https://www.tinkoff.ru/sl/AHgVWmqhlwl). Кроме того, есть приятный бонус - возможность покупать валюту от 1 у.е.
Теперь давайте разберёмся, какие виды счетов есть.
- Брокерский счёт. Счёт, позволяющий покупать ценные бумаги, пополнять и выводить средства как в рублях, так и в валюте. Обычно при выводе средств со счета брокер сам удерживает налог с дохода. Однако, если были совершены сделки с зарубежными ценными бумагами, то нужна ещё форма w-8ben - позволяет снизить налог с американских бумаг до 13% (10% будут удержаться автоматически, а 3% нужно будет самостоятельно заявлять в ФНС РФ). Налог с дивидендов также нужно заявлять самостоятельно. Обычно брокер подгружает в личном кабинете все необходимые документы.
- ИИС. По данному счёту можно получить налоговый вычет. Вычет типа А могут получить только те, кто платит НДФЛ, и с суммы не более 400 тыс.руб. (52 тыс.руб.). По данному типу вычет начисляется с суммы пополнения, поэтому можно даже не покупать ценные бумаги, а просто завести в конце года определенную сумму и в следующем году получить с нее вычет. Вычет типа Б позволяет вернуть 13% от суммы, заработанной на бирже. Нельзя выбрать оба типа одновременно. Также ИИС можно открыть только один, тогда как брокерских счетов может быть сколько угодно под разные финансовые цели. Закрыть ИИС можно не ранее чем через 3 года для получения налоговых вычетов. Затем можно его открыть заново, например, у другого брокера. Ещё один момент, завести средства на ИИС можно только в рублях. Однако потом может купить валюту и уже покупать ценные бумаги в других валютах.
Внимательно читайте все условия тарифов брокеров, прежде чем открыть брокерский счёт!
Ниже несколько примеров тарифов некоторых брокеров.
