В поисках источников дополнительной финансовой помощи граждане РФ регулярно обращаются к кредитной поддержке банков и частных компаний.
Одним из критериев, которые позволяют оценить уровень финансовой надежности потенциального заемщика, выступает проверка его кредитной истории.
В документе собираются сводные данные о финансовых продуктах, которыми пользовался гражданин, а также сведения о выполнении им взятых на себя обязательств.
Если в ходе проверки выясняется, что заемщики нарушал условия кредитования и допускал просрочки, то это может стать серьезным препятствием для одобрения последующих запросов на получение финансирования. В этих условиях человека может беспокоить вопрос о восстановлении кредитную историю при появлении проблем. В некоторых случаях сделать это можно с помощью микрозаймов МФО.
Характеристика качества кредитной истории
Принимая решение о выдаче кредита или займа, кредиторы проводят оценку качества кредитной истории соискателя. Чем более чистой оказывается репутация заемщика, тем более выгодными привлекательными могут оказаться одобренные условия.
К учету принимается тяжесть и частота нарушений условий кредитования:
- хорошая кредитная история характеризуется отсутствием в ней сведений о долгах и просрочках: платежи по кредитам и займам всегда вносились своевременно и в полном объеме;
- испорченная кредитная история отличается наличием сведений о просрочках, при этом на момент проведения проверки все долговые обязательства оказываются закрытыми;
- негативная КИ: имеют место частые и серьезные нарушения кредитных обязательств, есть сведения о наличии долгов и обращении взыскания.
Сохранить чистоту кредитной истории можно только при условии своевременного внесения платежей и четком выполнении кредитного договора.
Важно помнить, что исправить ситуацию сложно и хлопотно. Чем хуже качество кредитной истории, тем меньше шансов остается на получение выгодного займа на необходимую сумму.
Основные причины ухудшения кредитной истории
Столкнуться с проблемами в качестве кредитной истории рискует практически каждый заемщик. Среди наиболее распространенных причин, которые могут вызывать появление порочащей информации, выделяются
- нарушение условий кредитного договора: сознательное уклонение от обязательств, задержка платежа;
- невнимательность при проведении расчетных операций: недоплата по причине снятия комиссии, пропуск расчетной даты;
- технические просрочки: зачисление средств в счет погашения кредита с задержкой ввиду наличия выходных или небанковских дней;
- ошибки в заполнении данных.
Вне зависимости от обстоятельств, данные о появлении просрочек и неплатежей фиксируются системой. При этом удаление и исправление информации, переданной в БКИ, не предусмотрены законом, за исключением внесения неправомерной или недостоверной информации. В этом случае внесение изменений инициируется со стороны кредитора.
В каких компаниях можно взять займ при плохой КИ для ее улучшения?
Среди микрофинансовых компаний, предлагающих доступные займы онлайн без проверки КИ, выделяются:
Теперь более подробно:
- МФК Е-капуста: сервис быстрого онлайн кредитования. Предлагает доступные займы в размере до 30 тысяч рублей. Новички могут получить первый кредит без процентов, что позволяет быстро и без финансового обременения погасить взятые обязательства.
- Займер: предлагает клиентам срочные займы на любые цели с лимитом до 35 тысяч рублей. Одобрение лимита ведется с учетом внутреннего кредитного рейтинга клиента. Первый кредит выдается без процентов при условии своевременного возврата.
- Е-заем: сервис быстрого кредитного обслуживания без проверок КИ. Открывает круглосуточный доступ к резервным финансам. Выдает ссуды до 30 тысяч.
- Турбозайм: сервис быстрого кредитования в режиме онлайн. Деньги выдаются клиентам с любой кредитной историей, за исключением наличия открытых долговых обязательств перед МФО. Размер лимита и срок обслуживания определяется в соответствии с внутренним кредитным статусом заемщика.
- Лайм Займ: надежная МФК предлагает деньги на карту на любые цели. Проверка баз данных кредитных историй не проводится. Статус клиента и уровень его надежности проверяется внутри системы, что позволяет заемщикам получать займы в размере до 70 тысяч рублей без обеспечения.
- Отличные наличные: компания уверенно работает на рынке микрокредитования. Займы выдаются клиентам по паспорту и без проверок. Размер лимита зависит от статуса на ресурсе и уровня дохода. Максимальный размер кредита – 80 тысяч рублей.
Для улучшения общей кредитной истории заемщику есть смысл брать и возвращать займы досрочно, оформлять повторные кредиты, обращаться к услугам нескольких МФК.
Как реально улучшить кредитную историю через МФО?
Наличие испорченной кредитной репутации – серьезная проблема для граждан, желающих получить в распоряжение выгодный и/или крупный кредит. В большинстве банков предварительно проводится оценка кандидатов, в рамках которой подается запрос в основные БКИ РФ.
Выявление негативной информации служит поводом для отказа. В этой связи не теряет актуальность вопрос наличия возможности для улучшения чистоты кредитной истории. Корректировать уже внесенные в БЮКИ данные – невозможно. В качестве основного способа внесения корректировок остается использование помощи МФО.
Большинство частных кредитных компаний готовы предлагать доступные микрозаймы без проверок и при любой чистоте кредитной истории. Основным требованием к соискателям кредитной поддержки выступает отсутствие текущей задолженности на момент обращения.
Наличие положительного кредитного рейтинга повышает шансы на дополнительные льготы и скидки. Заемщику остается лишь оформить и вернуть деньги без задержек. Вся информация, как о кредитном продукте МФК, так и об ответственности заемщика обязательно передается в БКИ.
При последовательном оформлении и своевременном погашении долга в кредитную историю будет внесена соответствующая положительная информация. С ее помощью можно «закрыть» и скорректировать проблемы.
Как предотвратить появление негативной кредитной истории?
Наличие временных финансовых трудностей провоцирует проблемы с возвратом займа. Чтобы предотвратить появление просрочки важно своевременно воспользоваться доступными сервисами клиентской поддержки.
Пролонгация
Если средств на погашение займа критически не хватает, то справиться с ситуацией помогает услуга пролонгации займа. Для ее активации необходимо:
- известить кредитора о желании продлить срок кредитования до наступления даты платежа;
- выполнить расчет по процентным начислениям за истекший период;
- активировать кредит на повторный срок.
Рефинансирование
Крупный кредит с высокими процентами бывает непросто возвращать. Услуга рефинансирования позволяет найти более выгодные условия с последующим переоформлением действующего кредитного договора.
Эффективно предотвратить появление просрочек позволяет увеличение срока кредитования или же сокращение процентной ставки.
Борьба за чистоту кредитной истории предусматривает не только ответственное отношение заемщикам к взятым кредитным обязательствам, но и использование доступных мер для устранения возможных проблем с долгами по кредитам. С помощью займов МФО можно значимо улучшить кредитную репутацию даже при наличии действующих просрочек.