Чаще всего мы стали платить банковской картой, приложив ее к терминалу. В этом момент банк-эквайер и банк-эмитент успевают быстро обменяться информацией. Разберемся, в чем разница между банком-эмитентом и банком-эквайером.
Банк-эмитент — кредитная организация, которая выпускает (эмитирует) и обслуживает пластиковые карты. Название этого банка и будет указано на карте, например Уралсиб.
- открывает счет, привязанный к карте (или нескольким картам);
- предоставляет информацию о движении средств на этом счету;
- выдает и принимает наличные в кассах своего банка и в своих банкоматах без комиссии;
- дает разрешение эквайеру на списание средств с карты в пользу продавца при совершении вами покупок;
- предоставляет возможность пользоваться картой за рубежом (если позволяет платежная система), конвертируя средства в нужную валюту;
- бесплатно перевыпускает карту по окончании срока ее действия;
- обеспечивает финансовую безопасность счета, карты и платежей.
Банк-эквайер — кредитная организация, которая владеет терминалами, банкоматами и отвечает за прием и выдачу денег в этих точках приема. На банкомате размещен логотип банка.
- организует точки приема и выдачи средств — терминалы и банкоматы;
- запрашивает у эмитента разрешение на проведение операции по карте, когда вы ее используете;
- осуществляет транзакцию, в результате которой вы получаете чек о совершенной операции.
Банк-эмитент и банк-эквайер — это одна и та же организация. Если вы прикладываете карту Уралсиба к «родному» терминалу или банкомату, то Уралсиб является эмитентом и эквайером одновременно. А если расплачиваетесь картой в магазине, где установлен терминал другого банка, то Уралсиб будет только эмитентом.
Что происходит в момент оплаты
Когда вы прикладываете карту, вставляете ее в банкомат или вводите данные на сайте магазина, банк-эквайер должен получить разрешение у банка-эмитента на проведение транзакции.
Этот процесс называется авторизацией. В это время практически мгновенно производится многоступенчатая обработка информации.
- Зашифрованные данные с карты через процессинговый центр поступают в банк-эквайер.
- Далее обработанная информация направляется в банк-эмитент как запрос на проведение операции.
- Банк-эмитент сопоставляет полученные сведения со своими данными и дает процессинговому центру ответ в виде разрешения с присвоением кода авторизации операции или отказа в ее проведении.
- Если все в порядке, то банк-эквайер проводит транзакцию, а вы получаете чек о совершении покупки.