Ипотека давно уже стала удобным кредитным инструментом для покупки своего жилья. Больше половины всех новостроек покупают в ипотеку, поэтому особенно обидно, если отказ от банка получили именно вы. А в последнее время российские банки отказывают все чаще. Рассказываем, что делать, чтобы банк одобрил ваш заем.
Наиболее распространенной причиной отказа является плохая кредитная история. И если небольшие просрочки до пяти дней вам еще простят, то длительные невыплаты по кредиту практически гарантируют отказ в ипотеке.
Еще хуже, если у вас есть невыплаченный кредит с судебными разбирательствами по нему.
Следить за своей кредитной историей очень важно, поэтому как только вы просрочили платеж по уважительной причине – зарплату задержали или вы были на больничном – нужно немедленно предоставить подтверждающие документы в бюро кредитных историй и подготовить заявление с просьбой внести изменения.
Кроме того, для улучшения вашей кредитной истории вы можете взять небольшой потребительский кредит и выплатить его в срок.
В последнее время, все больше людей сталкиваются с мошенниками, которые оформляют займы по подложным документам и, естественно, не думают такие кредиты выплачивать. На кредитной истории пострадавшего остается трудно смываемое пятно.
В такой ситуации вам могут попасться предложения услуг по исправлению кредитной истории за деньги – не стоит надеяться на лучшее, это те же самые жулики, вид сбоку.
Злостные неплательщики алиментов с большой степенью вероятности получить ипотеку не смогут. Что ж, какая-то справедливость есть.
В ту же копилку причин отказа идут неоплаченные штрафы, долги за коммунальные платежи, информация о банкротстве, а также открытые исполнительные производства и судебные разбирательства.
Очень важно, чтобы ваш доход был достаточным – условие для выдачи ипотеки, что на ее ежемесячные платежи должно уходить не более 50% от дохода.
Если у вас есть другие кредиты и выплаты по всем обязательствам будут больше, скорее всего вам откажут. До обращения в банк за ипотекой закройте все другие кредиты и даже кредитные карты, которыми вы не пользуетесь – это увеличит вероятность положительного решения.
Часто банки отказывают в ипотеке людям из групп риска: слишком молодым людям, так как такие часто теряют работу, слишком пожилым, а также под отказ могут попасть люди опасных профессий: промальпинисты, шахтеры, каскадеры и т. д.
Если вы по какой-то причине не можете подтвердить свой доход официально, можно взять ипотеку по двум документам, но учтите, что первый взнос и ставка по такому кредиту будет выше.
Не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса: тем, что вы не накопили на первый взнос самостоятельно, вы сильно повышаете вероятность отказа. А вот если добавить к материнскому капиталу свои накопления, это сильно увеличит ваши шансы на успех.
Но если вы все-таки получили отказ, не стесняйтесь обращаться в банк, чтобы узнать причину отказа – возможно вы сможете исправить ситуацию и получить одобренную ипотеку очень скоро.