Сегодня любой гражданин, став предпенсионером или оформив досрочную пенсию может забрать свои пенсионные накопления, которые отражены на его лицевом счете. Но не все так гладко, как об этом говорят. Очень часто возникают ситуации, когда обратившись за пенсионными накоплениями, человек начинает со временем жалеть об этом. Почему так происходит?
Гражданин, достигнув 62 лет, в 2021 году написал заявление о выплате ему пенсионных накоплений. Всего их у него накопилось более 200 тыс. рублей. Размер страховой пенсии составлял 13 тыс. руб. Дополнительно ему была назначена накопительная пенсия в размере 750 руб. ежемесячно.
В получении всей суммы сразу он получил отказ, так как величина накопительной пенсии была больше 5% от суммы со страховой пенсией. Существует правило, что 5% порог определяется не на момент права на пенсию, а на дату, когда гражданин за ней обратился.
При этом накопительная часть пенсии рассчитывается, как величина пенсионных накоплений с учетом дохода от инвестиций, которая делится на ожидаемый период выплаты, утвержденный на этот год. Размер страховой пенсии берется также на момент обращения, куда входит фиксированная выплата со всеми доплатами. Например, за иждивенцев, за северный стаж и т.д.
А как бы обстояли дела, если бы гражданин обратился за пенсионными накоплениями сразу после достижения 60 лет, в 2019 году? На тот момент пенсионные накопления составляли не 200 тыс. руб., а 160 тыс. руб. Ни и ожидаемый период тоже был меньше – 252 месяца. Размер страховой пенсии был 12 тыс. руб., а накопительная пенсия составляла 630 руб.
В итоге получается, что 5% порог не был превышен и гражданин смог бы получить свои накопления одной суммой в размере 160 тыс. руб. Конечно, это меньше 200 тыс. руб., но получит он их теперь в полном объеме очень не скоро.
Как видите, какую выплату вам назначат, единовременную или ежемесячную, зависит от следующих факторов:
1. Какой размер страховой пенсии вы получаете
2. Какая сумма пенсионных накоплений у вас на лицевом счету
3. Какой ожидаемый период применяется при расчете.
Если вы знаете все эти значения, то можете самостоятельно определиться, когда вам выгоднее обращаться за пенсионными накоплениями.
Размер своей страховой пенсии можно узнать в личном кабинете на сайте ПФР. Размер пенсионных выплат можно посмотреть, заказав выписку из лицевого счета. Они находятся там либо в разделе 3, либо 4.
А ожидаемый период выплат каждый год утверждается федеральным законом.
Изучаем свою выписку из лицевого счета
Что надо знать, чтобы не терять пенсионные накопления
Шесть вопросов и ответов, касающихся пенсионных накоплений
Можно ли потерять пенсионные накопления. Какие способы защиты существуют.
Перевел пенсию в НПФ. Можно ли выйти на пенсию раньше.
Кто и как может получить пенсионные накопления
Особенности срочной пенсионной выплаты
Как получить пенсионные накопления умершего родственника, даже если ПФР отказался их выплачивать
Законодательство:
Федеральный Закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» - ст. 6,7,17
Федеральный Закон от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» ст. 4,5