Первое с чего стоит начинать инвестировать – это создание резервного фонда.
Финансовая подушка безопасности должна состоять из такого количества денег, на которые можно прожить от 3 месяцев в случае полной или частичной потери доходов или иной незапланированной ситуации.
В идеальном варианте она должна соответствовать размеру ваших 6 месячных расходов. Главное предназначение такого вида сбережений – помочь владельцу спокойно пережить трудные времена.
Где хранить финансовую подушку?
Активы, в которые она может быть вложена, должны соответствовать трем важнейшим критериям:
- Максимальная надежность (вкладывать резервный фонд в рисковые активы недопустимо — это не инвестиции)
- Сохранение от инфляции (хотя бы небольшая доходность)
- Мгновенная ликвидность (финансовая подушка должна иметь возможность частичного или полного изъятия для использования в любой момент времени)
Исходя из этих критериев, и ее размеров можно использовать следующие инструменты:
💵 До 100 000 руб.
Деньги не рекомендуется хранить дома, в наличных, даже если ваша финансовая подушка небольшого размера. Инфляция со временем обесценит их. Хранить ее следует только на банковском вкладе или карте с возможностью частичного снятия и начислением % на остаток. Подушку безопасности стоит хранить в той валюте, какой вы ежедневно пользуетесь.
💵 Свыше 100 000 руб.
При более высоком объеме денежных запасов, можно разложить их на две валюты. Например, рубли и доллары, либо рубли и евро. Держать в связке доллар и евро смысла нет — они практически взаимозависимы.
💵 Свыше 300 000 руб.
При более высоком объеме подушки, частично ее можно разместить в коротких государственных или муниципальных облигациях, сроком погашения до 1 года. Либо так же можно рассмотреть индексируемые ОФЗ, например, ОФЗ-52002-ИН.
💵 Свыше 1 000 000 млн. руб.
Такая подушка уже требует диверсификации по валютам. Идеально рубль/доллар/евро. Доллары можно хранить в казначейских облигациях США, через фонды. Доходность не великая, но уже скоро 2,5% будет)
В каких пропорциях где и как ее хранить зависит от вас и от ее объема, но большая ее часть всегда должна быть на банковском депозите, с возможностью максимально быстрого изъятия.
Хотите научиться грамотно выбирать инструменты фондового рынка? На своих консультациях мы на пальцах объясняем, с чего начать и куда вкладывать сбережения. Наши стратегии позволяют зарабатывать от 8% годовых в долларах. Записывайтесь на бесплатную онлайн-консультацию.
Не стоит хранить подушку в акциях или даже в ETF фондах на акции. Многие инвесторы допускают такую ошибку. Дело в том, что цена таких активов может резко пойти в низ и от вашей подушки не останется и следа.
При возникновении жизненных трудностей вам придется искать денежные средства и как показывает практика, люди берут их из основного инвестиционного портфеля. В результате таких действий финансовая цель человека очень сильно отдаляется, как минимум на несколько лет.