Мне очень часто задают вопросы о том, что делать, если банк "втюхал" какой-то ненужный продукт (чаще всего, это страховки) в нагрузку к кредиту или другому нужному продукту. В таком случае вы имеете полное право "вернуть" этот продукт банку, расторгнув договор на оказание ненужной услуги, а банк или страховщик, соответственно, обязаны вернуть вам деньги за него.
Сделать так можно было всегда, но в последнее время становится все проще.
В середине 2021 года был принят закон №192-ФЗ от 11.06.2021.
Прежде всего, данный закон ограничивает "впаривание" сложных инвестиционных продуктов клиентам, не разбирающимся в них, без детального разъяснения рисков. В последние годы банки продавали такие инвестпродукты очень активно. Теперь, в случае малейшего нарушения процедуры, банки обязаны обратно выкупать "впаренные" продукты.
В данном законе есть и пункты, касающиеся "впаривания" дополнительных продуктов к основным, и конкретно страховок.
В частности, там сказано, что страховщик (в том числе, действуя через страхового агента) "обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить договор страхования, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением". И такая информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме.
Если банк заставляет заключать договор страхования в обязательном порядке - это уже недостоверная информация (за исключением случаев страхования предмета залога - залог, действительно, должен быть застрахован, согласно законодательству). Если нет предупреждения о рисках в письменной форме - тоже налицо нарушения закона. Таким образом, заемщик имеет полное право, сославшись на данный закон, после получения кредита и оформления навязанной страховки, расторгнуть договор страхования и вернуть свой страховой платеж, не расторгая при этом кредитный договор.
Все эти нормы касаются не только банков и страховых компаний, но и кредитных кооперативов, микрофинансовых организаций, брокеров, инвестиционных советников - всем им посвящены отдельные пункты закона №192-ФЗ от 11.06.2021. А также продажи не только страховок, но и других финансовых продуктов, условия по которым не были разъяснены должным образом, в частности, всего, что связано с ценным бумагами и биржевыми рынками.
Поправки к законодательству, касающиеся потребительских кредитов и займов вступили в силу с 30 декабря 2021 года. Об этом сообщалось даже в официальном пресс-релизе Банка России.
Теперь заемщики имеют право вернуть деньги за любые (!) услуги, привязанные к кредитам и займам в течение 14 дней с момента их оформления. Даже если они оформлены с соблюдением всех необходимых мер. Просто потому что человеку не нужен данный продукт.
Для этого нужно обратиться в компанию, услуга которой была оплачена (например, в страховую компанию). В течение 7 дней она должна расторгнуть договор и вернуть деньги. А если этого не произойдет - обращаться нужно уже в банк или микрофинансовую организацию, где оформлялся кредит, и они тоже в течение 7 дней обязаны расторгнуть страховку и вернуть деньги.
Также закон запрещает заранее проставлять в документах на кредит галочки и прочие значки о согласии на оплату дополнительных услуг.
Так что, рекомендую всем, кому не нравится навязывание банками доппродуктов, внимательно изучить свои права, и даже если не получается отказаться от такого продукта, сразу же, после его покупки, расторгать договор. Сейчас сделать это стало очень просто.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!