Калькулятор ипотеки помогает заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа и конечную сумму выплат. Потенциальному заемщику лучше пользоваться калькулятором, размещенным на сайте банка, при этом обязательно нужно знать процент по предполагаемому кредиту и срок ипотеки. Кроме того, в программе следует указать цель займа: покупка жилья на вторичном рынке; приобретение новостройки; покупка жилья по договору долевого участия; приобретение земельного участка с домом или без него. Также надо отразить вид кредита, например, сельская ипотека, сумму займа и размер первоначального взноса.
Срок ипотеки влияет на сумму ежемесячного платежа — чем больше период погашения кредита, тем меньше будет ежемесячный платеж. Но чем дольше будет возвращаться кредит, тем больше придется заплатить банку за использование его средств — выбирая более длительный срок кредитования, заемщик в итоге переплачивает больше. В сети есть специальные калькуляторы переплаты по ипотеке. По ним можно определить сумму переплаты при разных условиях и выбрать выгодный вариант. В большинстве случаев одобряют такой срок, при котором ежемесячная сумма платежей не будет превышать 40-60% от дохода заемщика.
Необходимо знать понятие «кредитный рейтинг». Это показатель, выражаемый в баллах, который характеризует надежность заемщика. Оценка формируется на основании информации, которая содержится в его кредитной истории. Чем будет выше балл, тем более надежным считается заемщик. На величину рейтинга могут влиять такие факторы:
1. Возраст кредитной истории заемщика — чем он выше, тем лучше.
2. Количество запросов на проверку кредитной истории. Это может свидетельствовать о количестве обращений заемщика в другие организации для получения кредитов. При большом количестве запросов за короткий промежуток времени рейтинг может снижаться.
3. Присутствие просрочек по кредиту. Учитывается количество просрочек, их частота, длительность. Снижать рейтинг могут даже небольшие просрочки — на 1 или 2 дня.
4. Долговая нагрузка. Она характеризует количество кредитов, которое в настоящий момент времени открыто у заемщика.
Банки определяют кредитный потенциал заемщика. Он определяется с учетом всей кредитной нагрузки, которая в данный момент лежит на заемщике. При расчете такого показателя во внимание будут приниматься доход заявителя, его супруга или супруги, текущая кредитная нагрузка на семью. Знайте, что легче и дешевле оформить кредит в банке, через который вы получаете зарплату. При покупке дома или квартиры из базы банка или у агентства недвижимости, которое выступает партнером банка, процентная ставка также может снижаться. Скидку можно получить, приобретая квартиру в новостройке или заключая договор долевого участия в строительстве с застройщиком, который тоже выступает партнером банка.
При оформлении ипотеки заемщик должен застраховать недвижимость.
Налоговый вычет не используется в ипотечном калькуляторе, но его стоит учитывать, определяя для себя возможность оформления ипотеки на определенную сумму. Вычет доступен гражданам, которые официально работают, и с дохода которых в бюджет перечисляется налог на доход.
Вернуть можно 13% от потраченной суммы, но есть ограничение — за покупку квартиры выплатят не больше 260 тыс. рублей. Отдельно налоговый вычет положен и за оплату процентов банку при использовании кредитных средств. Максимальная сумма вычета по ипотеке — 390 тыс рублей. Всего один заемщик может получить 650 тыс рублей. Если жилье покупают муж и жена, каждый из них может использовать право получения налогового вычета. В таком случае можно вернуть в 2 раза больше — 1,3 млн рублей.