Взятие кредита – вещь, с которой сталкивается множество людей на протяжении жизни. Многие привыкли считать кредит страшным и избегать взятия, но случаются моменты, когда кредит жизненно необходим. Обычно человек, постоянно избегавший займов, оказывается в сложной ситуации: не знает, что правильно делать, куда идти. Люди не рассчитывают собственные силы, совершают ошибки при выборе и оказываются в цепком плену мошенников.
Чтобы избежать подобных ситуаций, перед получением кредита стоит ознакомиться со сводом простых правил, облегчающими дальнейшую жизнь заёмщика.
Определение цели
Перед началом следует чётко обозначить цель взятия кредита. От избранной цели зависит выбор конкретной программы кредитования или предоставляющего банка.
Самые популярные программы:
- ипотека;
- потребительский кредит;
- кредит на покупку автомобиля;
- заём на обучение.
Заёмщик должен понимать, что так называемые целевые кредиты могут быть выгоднее: часто процентная ставка в таких предложениях ниже обыкновенной. Для получения указанных условий придётся представлять банку доказательства, что деньги тратились исключительно на заявленную цель. Для этого достаточно собирать необходимые чеки, договоры или квитанции.
Требования при предоставлении кредита
Каждый банк имеет перечень положений, без которых выдача денежной суммы заёмщику невозможна. Банк, исходя из полученной информации о человеке, будет резюмировать и выносить вердикт о выдаче кредита. Если кредитор заметит несоответствие, невыполнение условий, в займе отказывают.
Основные правила банков:
- Определённый возраст
Заёмщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет. Обычно людям неподходящего возраста отказывают, но существует определённое количество программ, согласно которым выдача кредита возможна лицам, достигнувшим возраста 18 лет. Также некоторые банки повышают возраст до 75 с условием: к моменту окончания договора возраст человека не должен превышать установленный.
- Наличие регистрации на территории РФ
Для получения ссуды надлежит иметь на руках паспорт гражданина Российской Федерации. Людям без регистрации кредиты не выдаются.
- Источник стабильного дохода
Кредиторы в обязательном порядке проверяют платёжеспособность заёмщика. Человек, не имеющий постоянного места работы, воспринимается как неспособный выплачивать кредит, поэтому получает отказ. Претендующий на кредит должен быть трудоустроен официально. Обычно банковские сотрудники требуют предоставления документации, подтверждающей трудоустройство.
- Кредитная история
Каждый банк просматривает кредитную историю обратившегося человека. Если заёмщик был замечен за невыплатами, стабильным количеством просроченных погашений, кредиторы моментально откажутся от выдачи ссуды.
Отдельные банки способны устанавливать дополнительные условия предоставления кредита. Проверяются семейное положение заёмщика, дополнительные доходы, наличие других кредитов.
4 дельных советов перед взятием кредита
Кредит – ответственный шаг, к которому стоит тщательно подготовиться. Чтобы не попасть в ловушку, нужно придерживаться несложных советов.
Совет 1. Трезвая оценка ситуации
Перед тем, как окунуться в омут кредитной истории, стоит сесть и трижды подумать: оправдан риск, действительно кредит настолько необходим?
Если целью стоит образование, открытие собственного бизнеса, приобретение жилья, получение кредита оправдано. Покупка нового телефона с целью похвастаться друзьям – отнюдь не повод бежать в банк.
Если ссуда неизбежна, перед заключением договора важно оценить наличие собственных средств на погашение задолженностей. Стоит сесть с листком бумаги и проанализировать возможные доходы, расходы на время выплаты кредита. Выплата не должна составлять даже половины суммы ежемесячной зарплаты. Самым лучшим процентом затрат от общего дохода станет 30%. Такая сумма позволит человеку не погрязнуть в долгах и продолжать вести привычный образ жизни.
Чтобы немного облегчить себе жизнь, можно доверить некоторую работу кредитному калькулятору от Юником24. С его помощью можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату, сумму кредита по каждому предложению, доступному на финансовом рынке.
Совет 2. Тщательный подбор кредитора
Банков существует множество, каждый предоставляет индивидуальные условия и предложения. При выборе кредитора важно быть осторожным и не вестись на заманчивые уловки мошенников, которые обязательно предложат обходные пути, закроют глаза на наличие нужных требований, документации, справки о доходах. Такие люди должны сразу вызывать подозрения.
Предпочтение отдают крупным известным организациям. Не стоит лениться читать отзывы, задавать вопросы, просматривать рейтинг: неосмотрительность выйдет боком. Чем больше народного мнения будет прочитано, тем лучше сформируется представление об организации. Важно проверить наличие официальной регистрации выбранного учреждения, сделать это возможно на сайте Центробанка.
Разумной идеей будет обратить внимание на зарплатный банк. Банк, знающий клиента «в лицо», имеет больше доверия к заёмщику, так как способен быстрее проверить обратившегося человека. Для заёмщика сотрудничество со старым банком станет выгодным: организации предоставляют клиентам льготные условия выдачи займа, требуют собирать меньший объём документации.
Совет 3. Тотальная зачистка кредитной истории
Если желаемый кредит не является первым, стоит позаботиться о собственной кредитной истории. Важно понимать, что нахождение в чёрном списке одной организации гарантирует получение отказа остальных. Когда банки видят, что потенциальный клиент чист, надёжен, обладает безупречной репутацией, они предлагают выгодные индивидуальные условия получения кредита.
Если банк решится одобрить заявку клиента с нестабильной историей, это не означает полное доверие организации. Кредиторы, опасаясь невыплаты, способны поднимать процентную ставку.
Чтобы сгладить прошлую вину, можно стать добросовестным гражданином, продемонстрировав банку действие. Будущий заёмщик способен совершить перечень операций:
- приобрести вещь в рассрочку. Сведения о проведённой операции получит банк;
- завести кредитную карту;
- взять кредит, заручившись поддержкой поручителя. Это обеспечит организации уверенность в человеке и повысит гарантию возврата денежных средств.
Совет 4. Внимательное ознакомление с договором
В процессе заключения сделки важно прочитать каждую строку подписываемого договора, особое внимание уделяя мелкому шрифту: обычно там кроются неожиданные вещи. Лучше переспросить кредиторов о каждом непонятном слове несколько раз, чем быть одураченным.
Важным пунктом договора является процентная ставка – ежемесячная оплата. Полученная ставка может не совпадать с заявленной, потому что зависит от личного дела отдельного человека, индивидуальной оценки кредиторами.
Обратить внимание стоит на срок кредитования. От выбранного срока зависят будущие расходы. Если период маленький, то переплата будет невелика, но сильно увеличится сумма ежемесячного платежа. При взятии кредита на длительный срок ситуация обратна: процентная переплата существенно увеличится, сделав ежемесячные выплаты более доступными.
Многие банки навязывают клиентам страхование, оставляя последних в полном неведении. Ситуация обстоит так, что наличие страховки при взятии потребительского кредита необязательно. Необходимость страховки подразумевает только взятие ипотеки. Заёмщик имеет полное право отказаться от страхования, что, однако, разочарует некоторых кредиторов и подтолкнёт отказать в займе.
Валюта, в которой берётся кредит, обязана быть национальной. Заём выдаётся в рублях, стоит пресекать любые предложения кредиторов иностранной валюты. С нынешним отсутствием стабильности в курсе валют – это неосмотрительный поступок. Рекомендуя подобное кредитование, банки оставляют ответственным за валютные крахи непосредственно заёмщика.
3 дельных советов после получения кредита
Нельзя терять бдительности после успешного оформления сделки.
Совет 1. Соблюдать график выплат
Стоит приложить все усилия, чтобы укладываться в заявленные рамки платежей. Просроченные выплаты не только приведут к ухудшению кредитной истории, но и окружат заёмщика штрафными санкциями. Выплатить накопившийся суммарный долг станет задачей гораздо сложнее, чем выплачивать ежемесячный процент.
Совет 2. Держать оригиналы документов в поле зрения
Разглашать информацию кредитного договора, передавать документы посторонним лицам категорически запрещается. Потеря документации или утечка информации сулят заёмщику проблемы: за дело возьмутся мошенники.
Совет 3. Не строить кредитную гору
Взять новый кредит, чтобы покрыть старый – ужасная идея. Это замкнутый круг вечных долгов, в пучине которых заёмщик прочно погрязнет. В один момент ситуация способна выйти из-под контроля, и расплатиться с кредиторами станет фантастической задачей.
Взятие кредита – важный шаг для человека, к которому подходят со всей присущей ответственностью. Если проявить надлежащую бдительность, заём окажется небольшим обстоятельством, совершенно не мешающим размеренной спокойной жизни.