Семью Николая Никитина уже полгода одолевали коллекторы. Причина была проста: когда Никитиным срочно понадобились деньги на обследование заболевшего ребенка, им пришлось взять микрокредит. В панике и спешке родители не обратили внимание на многие пункты договора, который оказался без преувеличения кабальным. Платежи оказались на пределе возможностей, в какой-то момент образовалась просрочка, а дальше долги росли, как снежный ком. Через какое-то время к взысканию подключились хамоватые и беспардонные люди, которые не гнушались прямыми угрозами самому Николаю, его семье и даже коллегам по работе.
Николай много раз писал в микрокредитную организацию с просьбой отсрочить платежи и снизить пени, но его письма оставались без ответа. Отчаявшись, он направил обращение финансовому уполномоченному с просьбой обязать финансовую организацию прекратить коллекторский беспредел.
К сожалению, финансовый уполномоченный не смог принять обращение Николая Никитина к рассмотрению, потому что подобные вопросы находятся вне сферы его компетенции.
С какими вопросами можно обращаться к финансовому уполномоченному?
Компетенция финансового уполномоченного, в том числе характер рассматриваемых им споров, строго определена Законом о финансовом уполномоченном.
Одно из главных условий, по которому можно понять, относится ли спор к компетенции финансового уполномоченного – это наличие имущественных требований потребителя к финансовой организации. Николай в своем обращении таких требований не выдвигал, а просил защитить его от коллекторов. Такие требования финансовый уполномоченный удовлетворить не может, и подобные обращения не доходят до стадии рассмотрения по существу: потребителю сразу направляется отказ в принятии обращения к рассмотрению финансовым уполномоченным.
С какими требованиями Николай мог бы обратиться к финансовому уполномоченному? Рассмотрение его обращения состоялось бы, если бы Николай обнаружил, что финансовая организация-кредитор неверно начислила ему пени за просрочку и тем самым нарушила условия договора, а сам Николай не заметил этого и заплатил больше, чем был должен. Тогда размер переплаты и составил бы сумму имущественных требований.
Обращение потребителя финансовых услуг должно содержать денежные требования в подавляющем большинстве случаев, однако из этого правила есть исключение. Когда речь идет о спорах в сфере имущественного страхования, в первую очередь автострахования, то нередко потребители сталкиваются с отказом страховых компаний в выдаче направления на ремонт. В такой ситуации финансовый уполномоченный примет к рассмотрению обращение, в котором потребитель требует не взыскания денег, а выдачи направления на ремонт (например, на станцию технического обслуживания автомобилей).
Все ли споры, где содержатся имущественные требования, рассматривает финансовый уполномоченный?
Нет, не все.
Во-первых, спор должен возникнуть с финансовой организацией, которая обязана взаимодействовать с финансовым уполномоченным. Понять, является ли «ваша» финансовая организация таковой, довольно легко. По состоянию на январь 2022 года такое взаимодействие обязательно для страховых компаний (кроме тех, которые работают только в сфере ОМС), для микрофинансовых организаций, для кредитных организаций (банков), ломбардов, кредитных потребительских кооперативов и негосударственных пенсионных фондов. Актуальную информацию всегда можно посмотреть на сайте финансового уполномоченного или уточнить у специалиста Контактного центра. Если у финансовой организации отозвана лицензия или она находится в процессе ликвидации, а тем более уже ликвидирована, то обращение не будет принято к рассмотрению финансовым уполномоченным.
Во-вторых, сумма требований не должна превышать 500 тысяч рублей. И снова небольшое исключение: если ваш спор касается возмещения в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), то сумма может быть любой.
В-третьих, финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, связанные с банкротством, взысканием упущенной выгоды и компенсацией морального вреда.
В-четвертых, обращение не будет принято к рассмотрению, если спор (между теми же лицами, по тому же предметы и по тем же основаниям) уже был рассмотрен судом или же находится на рассмотрении. Это же относится к спорам, которые были рассмотрены самим финансовым уполномоченным по существу, а также к спорам, где стороны уже пришли к соглашению в ходе медиации.
В-пятых, подать обращение финансовому уполномоченному не выйдет, если с момента нарушения прав потребителя прошло более 3-х лет.
Кроме того, обращение должно быть подано непосредственно потребителем финансовых услуг, его законным представителем либо лицом (физическим или юридическим), которому уступлено право требования.
Пожалуй, это основные моменты, которые стоит учитывать. Если вы сомневаетесь, относится ли ваш спор к компетенции финансового уполномоченного, то рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом по квалификации спора на сайте финансового уполномоченного.
Кто такой финансовый уполномоченный?
О важности соблюдения претензионного порядка
О смене формы страхового возмещения по ОСАГО