Центробанк выпустил новые методические рекомендации для борьбы с нелегальными транзакциями. Речь идет об обналичивании средств, мошенничестве и финансовых пирамидах, покупке криптовалют, незаконном предпринимательстве и т.д.
Теперь, если поведение клиента будет носить подозрительный характер, то банк обязан заблокировать перевод. Иначе уже его ждут санкции от ЦБ.
Подробно механизм описан в методической рекомендации «О повышении внимания к отдельным операциям клиентов-физических лиц» (от 06.09.2021 № 16-МР).
Какие действия и бездействия банки теперь будут считать подозрительными?
- С карты не проводятся платежи на счета юридических лиц, например, оплата коммунальных услуг и связи.
- В день производятся платежи 10 лицам или более 50 платежей в месяц.
- Деньги на счет переводились с того же устройства, которым пользуется клиент.
- По карте ежедневно проводится более 30 операций по снятию или пополнению.
- В конце дня на счету остается менее 10% от дневного оборота средств.
- Объем переводов в день превышает 100 000 рублей, а в месяц – миллион рублей.
- Зачисления и списания проводятся за 12 часов в одни сутки.
- С момента зачисления и списания средств проходит менее минуты.
Каков механизм блокировки?
Если банк заметил два и больше признака, то он обязан «присмотреться» к клиенту. А если нашел признаки противоправных действий, то он должен будет заблокировать перевод. В дальнейшем клиенту банку придется самостоятельно доказывать, что он ни в чем не виноват. К сожалению, внятных рекомендаций об этой процедуре Центробанк не выпустил.
Зато если в течение года банк дважды блокировал переводы, то ему стоит рассмотреть возможность расторжения договора.
Как это будет происходить на практике?
Пусть вас не обманывают размытые формулировки. Если Центробанк говорит, что банкам «следует присмотреться» это не значит, что финансовые учреждения будут сами принимать решения или вообще будут что-то делать. Учитывая строгий курс на борьбу с незаконными транзакциями и огромный поток переводов, банки просто будут автоматически блокировать переводы, которые формально подпадают под указанные признаки.
Получать предупреждения Центробанка – чревато, а разбираться с последствиями блокировки будут уже сами клиенты.
Кто станет жертвой новых рекомендаций?
Эксперты уже не раз говорили, что эти правила затронут множество добросовестных граждан, не имеющих отношения к организации финансовых пирамид и обнальных схем.
Прежде всего, проблемы ждут как раз опытных клиентов банков, которые имеют несколько разных банковских карт под разные нужды. Например, у вас есть зарплатная карта в одном банке, который дает самые низкие проценты по ипотеке, поэтому вам выгодно иметь там зарплатный проект. Но тратить вы предпочитаете с карты банка, дающего максимальный кэшбек. Вот и готов один признак – утром вам приходит зарплата, вечером вы уже переводите ее в другой банк. Также у многих людей есть отдельные карты для оплаты коммунальных услуг, потому что редкие банки дают кэшбек по этим операциям.
При крупных покупках объем переводов может достигать миллиона в месяц, а деньги могут браться со сберегательного счета или в долг\подарок у родственников и меньше чем за минуту переводиться на счет продавца. Что уж говорить про банальные бытовые сборы на дни рождения или любые совместные покупки группой лиц?
Так что в ближайшее время многих из нас ждет волна блокировок, а россияне, возможно, задумаются об уходе в нал.
