МинФин vs Цетральный банк.
Поле битвы - регулирование криптовалют.
Основная проблема в вопросе регулирования криптовалюты - это выполнение норм антиотмывочного законодательства.
Тот самый 115-ФЗ предписывает идентифицировать участников транзакций и выявлять подозрительные действия при расчётах денежными средствами или сделах с иным имуществом.
Всем известные криптовалюты создавались, чтобы обходить контрольные барьеры национальных регуляторов. Именно поэтому современная наркомафия полностью ушла в расчеты криптой (биткоин, эфир и пр).
Что ЦБ?
Тамошние аналитики прикинули весь расклад и выкатили доклад, что крипту в России надо полностью запретить и не использовать в расчетах банковскую инфраструктуру. Оно и понятно, ЦБ не может это контролировать.
Перед выпуском своего доклада, в ЦБ еще осенью 2021 года издали методичку, где описал критерии нелегальных криптообмеников.
Критерии были незамысловатые и сводились к выявлению физ лиц, которые часто и много переводят деньги друг другу.
В итоге, банки начали бомбить запросами граждан, которые попадают под описанные критерии.
Результат плачевный. Ведь одно дело, выявить людей по заданным признакам, другое дело весь этот массив проанализировать и выявить тех, кого надо.
Итог. Сделать это невозможно, плюс, методичка от ЦБ является рекомендацией и де-юре не обязательна для исполнения.
Что МинФин?
Бравые ребята из министерства и примкнувшие к ним товарищи из правительства после щелчка президента решили, что все расчеты должны проходить через банки, а ЦБ должен все контролировать.
Да-да, тот самый ЦБ, который в своем докладе обозначил, что контролировать это не может.
Что сейчас предлагается?
Собственно ничего нового не придумали, как взять ЦБшную методичку и сделать ее обязательной.
Иными словами, частые переводы между физикам будут означать, что такое лицо автоматом подозревается в организации нелегального обменника.
Последствия от такого решения не очень радужные, и ЦБ об этом предупреждал.
Теневой сектор не победить, ведь незря он успешно плавает в крипте.
Потуги регулирования отрасли сделают нелегальные услуги чуть дороже и все, до победы еще очень и очень далеко.
Посмотрите на обналичку или бумажный НДС. Регулировать и следить за этим гораздо проще и ресурсов у гос машины намного больше. Победили? Нет.
С другой стороны, регулирование и четкие правила игры, позволят зайти крупным игрокам, которые поделят рынок. Дальше через лобистов и административный ресурс товарищи выведут с игры мелких игроков, и лишним не будет места на поприще майнинга и обмена.