Корпоративные карты оформляют юридические лица и индивидуальные предприниматели для безналичных покупок, необходимых компании, а также снятия наличных и переводов. Корпоративные карты экономят время и избавляют от бумажной волокиты. Но на этом их преимущества не заканчиваются.
В этой публикации я расскажу, какие виды корпоративных карт представлены на рынке и как ими пользоваться. Также посоветую три банка с лучшими условиями.
Что такое корпоративная карта
Раньше деньги под отчет выдавались или в кассе наличными, или в виде чековой книжки. Сотрудник должен был написать заявление, обратиться в кассу, а затем предоставить в бухгалтерию отчет: чек или квитанцию. Сегодня такой уклад вытесняют корпоративные карты.
Вы избавите себя от бумажной волокиты — достаточно выдать сотруднику бизнес-карту и установить лимит на различные транзакции. Посмотреть весь список финансовых операций всегда можно в личном кабинете мобильного приложения или интернет-банка.
Виды корпоративных карт
Чаще всего бизнес-карты выдают бухгалтеру, директору, секретарю и сотрудникам, которые ездят в командировки.
Дальше я рассмотрю каждый вид более подробно.
Именные
На именной карточке указаны имя и фамилия владельца, поэтому использовать ее может только он. Как правило, пластик изготавливается за несколько дней.
Именные корпоративные карты могут потребоваться сотрудникам, которые ездят в командировки.
Неименные
Согласно закону, компания может передавать бизнес-карту в пользование посторонним людям, если это прописано в договоре или была оформлена доверенность.
Неименную корпоративную карту в банке может получить представитель компании. Она изготавливается быстрее, чем именная, иногда ее выдают в день обращения.
Дебетовые
Благодаря дебетовой карте, сотрудник компании может тратить деньги с банковского расчетного счета. Но можно подключить овердрафт и тогда карточка превратится в кредитную.
Банки оформляют овердрафт только надежным клиентам. Кредитная линия в этом случае ограничена, а процентная ставка выше, чем по кредиту или кредитке.
Кредитные
Оформив корпоративную кредитную карту, можно пользоваться деньгами банка. Зачастую условиями предусмотрен льготный период. Благодаря ему, если вернуть заемные деньги до указанного срока, то проценты не будут начислены. В противном случае предстоит возвращать долг минимальными ежемесячными платежами.
Но важно учесть, что кредитка, в первую очередь, предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг. А снятие наличных бывает невыгодным.
Валютные
Валютные корпоративные карты — это все банковские карты, предназначенные для использования валюты, отличной от российского рубля. Их, как правило, заказывают компании, которые имеют иностранных партнеров или отправляют сотрудников за границу.
Как пользоваться корпоративной картой
Корпоративные карты не очень отличаются от дебетовых. Но расходы по ним должны удовлетворять нужды компании. Это правило особенно актуально для юридических лиц, но иногда и для индивидуальных предпринимателей.
Оформление карты
Для бизнес-карты можно открыть новый расчетный счет или привязать ее к уже имеющемуся. Чтобы ее оформить, в отделение банка должен прийти руководитель или представитель компании. Если карточек несколько, то каждый будущий владелец должен подать заявление на оформление. Потребуется доверенность на сотрудников и список последних.
Какие операции можно совершать с корпоративной картой
Вы можете выполнить следующее:
💸 Безналично оплатить товар в онлайн или офлайн торговой точке. Причем можно установить лимит на одну транзакцию.
💸 Снять наличные. Но учтите, что частое обналичивание крупных сумм насторожит Федеральную налоговую службу. Центральный банк рекомендует снимать не более 100 тыс. рублей в день.
💸 Купить товар за границей. Даже если ваша карта открыта в отечественной валюте, конвертация будет выполнена автоматически.
💸 Перевести деньги на другую банковскую карту или счет. Эта возможность может отсутствовать у кредиток.
Кроме этого, вы можете пополнять бизнес-карту через банкомат или в кассе.
Допустимые расходы
Нужно помнить, что корпоративная карта привязана к расчетному счету, за которым следит Федеральная налоговая служба. Следовательно, личные траты недопустимы.
☝ Важно: для ИП ограничений меньше, чем для юрлиц.
Предлагаю их рассмотреть.
Правила для ИП
Здесь следует учитывать особенности налогообложения. Если предприниматель находится на упрощенной системе «Доходы», то расходы не заинтересуют Федеральную налоговую службу.
Упрощенная система налогообложения «Доходы минус расходы» и общая система налогообложения предполагает отчет по всем транзакциям с помощью квитанций или чеков.
Правила для юридических лиц
Использовать бизнес-карту для зачисления зарплаты или личных нужд нельзя.
Хотя все транзакции отражаются в личном кабинете, важно сохранять чеки и квитанции.
3 лучших банка для оформления корпоративной карты
Такой продукт есть в портфеле практически каждого банка: Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Тинькофф Банка и т. д. Я выбрала три банка с быстрым оформлением и выгодными условиями обслуживания.
Тинькофф Банк
В портфеле — корпоративная карта для личных и корпоративных расходов. Она бесплатно обслуживается и привязывается к расчетному счету.
Условия такие:
🔹 может быть виртуальной или иметь пластиковый носитель;
🔹 подключается к Apple Pay и Google Pay;
🔹 поддерживает четыре валюты: доллар, евро, фунт и юань;
🔹 можно снимать деньги или пополнять карточку через банкомат.
Все операции присутствуют в выписке. Посмотреть их можно в любое удобное время в личном кабинете. Там же есть возможность изменить лимиты.
Сбербанк
Здесь можно оформить три вида бизнес-карт: дебетовую, премиальную или кредитную.
Я подробно рассмотрю дебетовую корпоративную карту. Ее условия такие:
🔸 обслуживание — 250 рублей в месяц или 2,5 тыс. рублей в год;
🔸 суточный лимит на снятие наличных — до 170 тыс. рублей;
🔸 SMS-информирование — 60 рублей в месяц.
На пополнение карточки лимитов нет. За перевод на банковскую карту Сбербанка или другого банка — 1,5%, но не менее 50 рублей. Управлять бизнес-картами можно через СберБизнес.
Банк Открытие
Здесь также несколько видов бизнес-карт: от платежных систем MasterCard и Visa, а также виртуальная. Карты на пластиковом носителе после оформления доставляются по всей России. Любую корпоративную карту можно привязать к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
Условия такие:
🍋 кешбэк за безналичные покупки — от 1 до 5%;
🍋 обслуживание карточки — бесплатное в первые несколько месяцев;
🍋 снятие наличных — сопровождается комиссией 0,99–4,99%;
🍋 лимит на снятие наличных — 300 тыс. в день, 3 млн рублей в месяц.
Виртуальную бизнес-карту можно моментально получить в мобильном приложении.
Преимущества и недостатки корпоративной карты
Предлагаю начать с преимуществ, главное из которых — экономия времени. Сотруднику не нужно обращаться к бухгалтеру, в кассу, писать заявление и собирать чеки.
Другие преимущества:
✨ возможность контролировать расходы в личном кабинете;
✨ овердрафт и кешбэк, если они подключены;
✨ деньги доступны круглосуточно как наличные, так и безналичные;
✨ в случае потери или кражи карточку можно быстро заблокировать, предотвратив мошенничество.
Кроме этого, бизнес-картой можно оплатить товар в интернете. Чек не потребуется, достаточно передать в бухгалтерию выписку из личного кабинета.
Я считаю, что если сотрудники вашей компании часто ездят в командировки, то корпоративная карта будет очень кстати.
Перейду к недостаткам. Отмечу, что за расчетным счетом, к которому привязана бизнес-карта, наблюдает Федеральная налоговая служба. Поэтому личные траты недопустимы. Особо жесткие ограничения касаются юридических лиц. Игнорируя требования, можно столкнуться со штрафами и блокировкой расчетного счета.
Итоги публикации:
Корпоративная карта — это банковская карта, предназначенная для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Она прекрасно заменяет чековую книжку или наличные, выдаваемые в кассе на нужды компании.
Бизнес-карта служит для безналичной оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных и переводов.
Я рассмотрела все виды корпоративных карт, представленных сегодня на рынке. Это именные, неименные, дебетовые, кредитные и валютные. Независимо от вида, карточку нельзя использовать для личных целей.
В публикации я рассмотрела три банка с лучшими условиями: Сбербанк, Тинькофф Банк и Банк Открытие. 👉 Вам понравились их предложения? Пишите в комментариях 💬
💰 Подпишитесь на канал Банки для бизнеса и мы уже скоро встретимся в следующей публикации 💲