Кредитный рейтинг (КР) - это число в диапазоне от 350 до 850, указывающее на уровень платежеспособности заемщика. При скоринге банк учитывает этот параметр и отказывает в предоставлении ссуды, если он ниже какого-то определенного значения.
Для клиентов с низким кредитным рейтингом единственным местом, где им смогут одобрить кредит, является МФО (но и здесь не стоит надеяться на крупный микрозайм: при первом обращении вам смогут выдать максимум 9 или 10 т.р., иногда 15-20 т.р.).
Особенности компаний, которые выдают деньги с низким кредитным рейтингом
Всех их можно назвать одним словом - микрофинансовое предприятие. Такие фирмы специализируются на выдаче небольших займов на минимальный срок (от пары дней до нескольких месяцев). МКК отличаются лояльным отношением к клиентам и практически не проверяют заемщиков. Получить деньги в такой организации могут:
- пенсионеры;
- инвалиды;
- бывшие заключенные;
- бывшие банкроты;
- многодетные родители и т.д.
При этом оформлять микрокредит в МФО стоит только в том случае, если клиент точно уверен, что сможет вернуть полученную сумму.
Достоинства низкорейтинговых кредитов
Микрокредиты в МФО (вне зависимости от размера и места оформления) имеют ряд общих преимуществ, к которым можно отнести:
- зачисление, перевод или выдача наличными в день обращения;
- рассмотрение заявки в течение нескольких минут;
- минимальный процент отказов;
- возможность получения денег без предоставления дополнительных документов (только по паспорту).
Все можно оформить в online режиме. Для этого нужно подготовить интерактивную анкету и направить ее в МКК.
Выбор МФО в 2022 году: на что обратить внимание при поиске кредитора?
В РФ работает около 1300 МФО. Каждая из них имеет индивидуальные условия кредитования и особые критерии оценки потенциальных заемщиков. При выборе следует оценить все параметры фирмы, чтобы подобрать действительно подходящее предложение по кредиту.
При этом нужно смотреть на:
- процентную ставку (как правило, она находится в диапазоне от 0 до 1%);
- возможность пролонгации без штрафов;
- размер ежемесячных платежей;
- сумму переплаты за весь срок кредитования и т.д.
Также необходимо найти отзывы о МФО от реальных клиентов. Они могут быть размещены как на форумах, так и в соцсетях. Отзывы помогут оценить уровень сервиса фирмы.
Эксперты рекомендуют обращаться только в крупные и проверенные МКК, Это особенно актуально для проблемных заемщиков. Менеджеры старых микрофинансовых организаций обслуживают огромное количество людей и имеют готовые скрипты для решения любого вопроса. Они смогут подобрать наиболее подходящую финансовую программу, которая позволит проблемным клиентам не только получить деньги, но и улучшить КИ.
Где можно взять деньги, если ну очень низкий рейтинг
Существует немало крупных МФК , предоставляющих ссуду потенциально проблемным клиентам. Из них можно выделить 9 мест, где выдают займы с низким кредитным рейтингом в дистанционном режиме. К таким МФО относятся:
Если говорить о лидерах, которые выдают 1-ые займы без больших процентов, то чаще всего люди обращаются в следующие ТОП5:
Credit7
Credit7 - это микрофинансовая организация, оформляющая займы до 30 т.р. Максимальный срок выдачи кредита составляет 30 суток. Компания работает в режиме 24/7 и моментально реагирует на онлайн заявки клиентов. После одобрения деньги из МФК перечисляются на любые виртуальные кошельки и банковские карты (в т.ч. неименные).
Екапуста
Екапуста - это МФО, в котором можно взять в долг сумму от 100 до 30000 рублей на срок до 3 недель. Фирма много лет работает на рынке и имеет развитый сервис по оформлению кредитов. Заемщики могут получить денежные средства любым удобным способом:
- на именные банковские карты;
- денежным переводом через сервисы Золотая корона и Контакт;
- на виртуальные кошельки а различных российских платформах;
- переводом на счет, оформленный на ФИО клиента.
Заемщик вправе самостоятельно определиться со способом получения средств: для этого нужно указать его при оформлении online анкеты.
Fastmoney
Fastmoney - это сервис круглосуточных займов по паспорту. Ссуда в размере от 3 до 30 т.р. в этом МФО предоставляется всем гражданам РФ старше 21 года. Клиенты могут получить деньги на дебетовую карту любого банка, зарегистрированную на ФИО заемщика.
SmartStart
SmartStart - это компания, которая предлагает выгодные онлайн кредиты на любые нужды. Фирма выдает займы на сумму до 30 т.р. по ставке 0,8-1% в день. МФО работает в круглосуточном режиме и перечисляет деньги на карты любых банков в системах МИР, МастерКард и Виза.
СтартЗайм
СтартЗайм — это сервис по выдаче кредитов от микрофинансовой компании Денежная лента. Его главной особенностью является то, что на сайте StartZaym клиенты могут оформить ссуду даже при наличии штрафов и просрочек в анамнезе. МФО проверяет клиентов по разным базам, но при этом отличается высоким процентом одобрений. К примеру, фирма может дать займ физлицам, которые имеют задолженность в размере 50 т.р. (на основании информации с официального сайта ФССП),
GoodMoneta
GoodMoneta - это микрофинансовая компания, которая предлагает небольшие потребительские кредиты гражданам РФ по ставке от 0,2% в месяц. Ее особенностью является очное подписание договора с заемщиком. Курьер от МФО приедет в любое удобное место и привезет соглашение. После оформления этого документа на счет, электронный кошелек или карту клиента будут моментально зачислены требуемые денежные средства.
Webbankir
Webbankir - это полностью автоматизированный сервис для выдачи online займов. Сформировать запрос на кредит можно прямо на сайте МФО: система проанализирует КИ клиента и направит ответ буквально через 5-10 минут. Все микрозаймы от Webbankir являются нецелевыми, т.е. клиент может потратить деньги на любые цели.
Creditter
Creditter - это интерактивный сервис, помогающий быстро и гарантированно получить финансовую помощь. В компании могут оформить заем любые клиенты вне зависимости от наличия у них официального дохода и хорошей КИ. МФО лояльно относится ко всем клиентам и предоставляет кредиты разным категориям заемщиков.
Турбозайм
Турбозайм - это надежный кредитор, который много лет работает на рынке. Компания специализируется на выдаче быстрых займов на сумму до 50 т.р. сроком до полугода. Фирма отличается высокой скоростью обработки заявок и лояльной клиентской политикой. Благодаря этому здесь можно оформить ссуду при наличии плохого КР.
Как взять? Пошаговая инструкция
Оформление микрокредита в финансовой организации - это многоэтапная процедура, которая включает в себя следующие шаги:
- Поиск. Анализ отзывов о фирме и проверка ее лицензии ЦБ РФ (по закону МФК должна иметь соответствующее разрешение на ведение микрофинансовой деятельности на территории РФ).
- Регистрация в ЛК на официальном сайте фирмы. Процедура занимает буквально 3-5 минут. Для ее проведения потребуется электронная почта и работающий мобильный телефон.
- Оформление заявки и заполнение анкеты. Перед отправкой нужно внимательно перепроверить все данные, которые указаны в заявлении. Несоответствие предоставленной информации (в т.ч. и по невнимательности) может привести к отказу в ссуде.
- Получение одобрения. Как правило, анкета проверяется в течение 15 минут. Точные сроки проверки зависят от суммы займа и сроков кредитования.
- Подписание договора. В большинстве случаев заключение договора сводится к отправке уникального кода, который приходит на телефон в виде смс после заполнения заявки.
- Выдача денежных средств. Деньги при оформлении ссуды в микрофинансовой фирме могут переданы клиенту любым удобным способом: как наличными, так и банковским переводом.
При плохой КИ перед обращением за кредитом есть смысл получить консультацию финансового брокера или воспользоваться бесплатной функцией подбора МФО на сайте-агрегаторе.
Это позволит найти все места, где выдают ссуду с низким кредитным рейтингом вне зависимости от наличия непогашенных микрозаймов (даже если их 5 или 9). Благодаря этому клиентам удастся взять деньги в долг с любой финансовой репутацией без справок и поручителей под минимально возможный процент.