Многих волнует вопрос, как лучше поступить при досрочном погашении кредита – снижать его срок или ежемесячный платеж? Что выгоднее? И есть ли разница в этом вопросе между обычным потребительским кредитом и ипотекой? Давайте разберемся.
Разница межу потребительским кредитом и ипотекой лишь в том, что
1. По ипотеке ниже процент;
2. Ипотека – это всегда залог недвижимости, под которую выдан кредит.
В остальном, ипотека – такой же точно кредит, и ее тоже можно погашать досрочно.
Когда выгодно погашать досрочно
Погашать кредит досрочно есть смысл только в первой трети его срока.
Например, если кредит взят на 5 лет, то досрочно платить нужно в первые 1,5 года. По ипотеке, взятой на 15 лет, выгодней всего досрочно гасить в первые пять лет.
Почему? Потому что в начале срока погашаются проценты, а основной долг – в конце. Но при внесении ежемесячного платежа, в большей сумме, чем по графику, основной долг погашается быстрее, соответственно процентов банку вы заплатите меньше. Если гасить досрочно в конце срока, то вы просто быстрее выплатите основной долг, т.к. проценты банк уже получил.
Так что, если до конца срока кредита осталось немного времени, это уже просто рассрочка и отдавать быстрее смысла нет. Ну, если только не беспокоит наличие обязательств
Что выгоднее
Тут все зависит от цели. Если цель – снизить переплату банку, тогда выгоднее ежемесячный платеж оставить таким же, а срок кредита сократить. Если хочется сделать меньше ежемесячный платеж, тогда срок снижать не надо. В этом случае платеж по кредиту будет ниже, а срок останется прежним. Банку переплатите, зато с небольшими платежами жить комфортнее.
Помните: чтобы банк принял досрочный платеж, нужно написать заявление или поставить соответствующую отметку в мобильном приложении. Если вы внесете большую сумму на счет без заявления, банк просто в срок спишет ежемесячный платеж, а остальную сумму оставит на счете без списания до следующих платежей.
Вывод: если не хотите переплачивать банку, снижайте срок кредита, если хотите низкий ежемесячный платеж – срок остается прежним, а платеж снижается.
Согласны с автором? Пишите комментарии, обсудим!
Отдельная благодарность тому, кто подписался на наш канал. Да, это можно сделать прямо сейчас!
Читайте также:
Как получить прибавку в 8200 рублей к будущей пенсии
Узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн. Пошаговая инструкция