Показываю на примере января.
У меня случился форс мажор - упал и сломался смартфон. Пришлось купить новый. Деньги, слава богу, есть. Я использовала кредитку, но только для того, чтобы получить некоторую выгоду - не выводить деньги со счета и получить хотя бы проценты.
Заодно купила новую сумку. Это как бы "хотелка". Хотя она тоже куплена взамен состарившейся, у которой давно молния сломалась. И к тому же я долго ждала скидки на эту сумку, но так и не дождалась. Ни в распродажу 11.11, ни в "черную пятницу", ни перед Новым годом, ни после Нового года скидок на нее не было, я честно мониторила! Такая модель и цвет - классика своего рода.
В общем потратилась. И теперь подвожу итоги.
Кроме этих покупок я потратила в январе совсем немного:
Ха-ха, я не шучу! Совсем немного, если не считать расходов на смартфон и на сумку!
Вот мои установленные лимиты на месяц:
У меня почти по всем категориям недобор! Даже на супермаркетах (ежедневные расходы), хотя я так тратила, так тратила!
А вот роскошь - это и есть расходы на смартфон и сумку. Если бы не они, я бы из лимитов не вышла. Но они были.
Также есть перебор по категории Периодических (нерегулярных) расходов - в этот раз купила товары для дома - полки на рейлинг. Тоже давно их планировала, расчитывала, какой картой в каком месяце платить. И если бы смартфон упал раньше, то покупку этих полок я бы перенесли на другой месяц. Но так вот неудачно случилось.
В общем, я планировала в январе хорошо сэкономить и сделать досрочное погашение кредита, а вместо этого вон что.
Почему я в результате не планирую досрочное погашение в этом месяце?
А все просто! Потому что деньги имеют обыкновение заканчиваться. Есть запасы? Так и там они тоже могут закончиться! Если их оттуда только брать, и никогда не пополнять.
А я себе выработала правило: расходы не должны превышать доходы! Всегда быть только в плюсе! (минус нас сам догонит и не спросит). А как быть в плюсе с покупкой смартфонов и сумок?
А вот как!
Я знаю, что у меня после обычных расходов за месяц на самое необходимое и выплаты желаемой суммы по кредиту (желаемой, которая больше минимальной), остается примерно 10-11 тысяч.
Могу ни в чем себе не отказывать на эту сумму. Но если я себе не откажу, то отложить мне будет нечего! Поэтому я их откладываю в запас. Чтобы было! Вся "роскошь" в виде одежды, аксессуаров, техники идет из этой суммы.
Так вот, в январе я себе не отказала ни в чем, и оказалась в минусе! 35 тысяч расходов вне бюджета! Это не шутки.
Но у меня же есть только 10-11 тысяч в месяц! А это значит что? Правильно, что на смартфон и сумку я потратила свои отложенные деньги за 3 месяца! Мне 3 месяца надо копить, чтобы такие расходы себе позволить!
Можно что угодно себе говорить: это же самое необходимое! Я же не прокутила эти деньги, и даже не проиграла в лотерею! Я не купила десятую пару зимних сапог. Я купила нужную вещь! Две очень необходимые мне вещи! И только потому что сломались предыдущие.
Это все слова. А цифры говорят гораздо понятнее. Для этого у меня есть учет расходов и доходов. Вот мои лимиты на месяц до расходов:
Все посчитано по потребностям. 41 тыс. Плюс к этой сумме еще платеж по кредиту, плюс 10-11 тысяч отложить в запас = мои доходы. Вот как хочешь, но больше нет.
Поэтому 10-11 тысяч - это все, на что я могу покупать "смартфоны и сумки". Но если я их купила, то в запас уже ничего не пойдет.
А если я купила на 35 тысяч, то и на кредит ничего дополнительно к минимальному платежу не пойдет. Итак уже к себе в кубышку залезла. С цифрами не поспоришь.
Но всегда нужно быть в плюсе! Поэтому я в феврале и марте должна вернуть себе эти потери. И если верну, а не потрачусь еще на что-нибудь, тогда и на кредит буду больше минимального платежа платить. Но не в январе.