По статистике россияне с каждым годом все активнее пользуются банковскими картами. Так, в 2021 году 55% всех товаров и услуг были оплачены безналично.
Индивидуальным предпринимателям необязательно иметь эквайринг, но без него они теряют клиентов. Услугу предоставляет большинство банков. Для подключения эквайринга потребуется расчетный счет.
Что такое эквайринг
Термин эквайринг образован от английского слова «acquire», которое переводится, как «получать». Эквайринг используется для приема безналичных платежей на кассе или курьером.
Банк, предоставляющий такую услугу, называется эквайером. Последний предоставляет клиенту оборудование, обслуживает его расчетный счет и списывает комиссию с каждой транзакции или один раз в месяц.
Принцип эквайринга следующий:
💢 Покупатель прикладывает к терминалу банковскую карту или смартфон. Выполняя платеж через интернет, нужно вводить данные пластикового носителя. На кассе же они считываются автоматически.
💢 Информация о платеже отправляется в банк, выпустивший карту (эмитент).
💢 Банк проверяет, достаточно ли денег на балансе карты. Если сумма крупная, то покупателю нужно подтвердить платеж PIN-кодом или цифровым кодом из SMS-сообщения.
💢 Эмитент списывает деньги с карты и отправляет их эквайеру.
💢 Терминал печатает два чека.
💢 Эквайер списывает комиссию за транзакцию, а остальные деньги направляет на расчетный счет продавца.
Отмечу, что деньги поступят на ваш расчетный счет не сразу. Точный срок указан в договоре с эквайером, максимально составляет 3 рабочих дня.
❗ Внимание: терминал для эквайринга не является заменой кассе. Последняя нужна, чтобы отправлять данные о каждом платеже в Федеральную налоговую службу (ФНС).
В отличие от эквайринга, касса необходима каждому продавцу. Последний выбирает тип, в зависимости от своей деятельности. Кассы бывают стандартными, облачными и универсальными.
Что дает эквайринг
Он позволяет работать с клиентами, которые при расчетах не используют наличные.
🔥 Интересно: при безналичной оплате люди легче расстаются с деньгами, поэтому средний чек возрастает. Согласно статистике, после внедрения эквайринга выручка увеличивается на 10%. Точный процент зависит от целевой аудитории магазина.
Еще одно преимущество в том, что через терминал расчет происходит быстрее, ведь продавцу не нужно считать наличные, давать сдачу. Благодаря этому, эквайринг решает проблему очередей. Да и в глазах покупателей торговая точка с терминалом выглядит надежной и современной.
Какие есть виды эквайринга
Всего представлено четыре вида:
Разделение основано на области применения и оборудовании, которое используется для приема оплаты. Я вкратце расскажу о каждом виде.
Торговый
Этот вид эквайринга знаком всем, кто покупает товары в офлайн магазинах. В этом случае покупатель подносит банковскую карту или смартфон к терминалу.
Подвид торгового эквайринга — оплата по QR-коду. Транзакция выполняется с помощью мобильного приложения.
Интернет-эквайринг
От торгового эквайринга этот вид отличается тем, что устанавливается в онлайн-магазинах. Оплата выполняется через интернет.
Кроме продавца и покупателя, в сделке участвует посредник — процессинговая компания, которая предотвращает кражу личных данных покупателя.
Мобильный
Этот вид эквайринга предполагает оплату товара или услуги с помощью мобильного приложения банка или мобильного POS-терминала.
Чаще всего мобильный эквайринг используют таксисты, курьеры и т. д. Мобильный POS-терминал стоит дешевле обычного и не привязан к определенной торговой точке.
АТМ-эквайринг
Этот вид предполагает выдачу наличных или пополнение банковской карты через терминал. Последний стоит дороже, чем обычный терминал, но быстро окупается.
К слову, банки не списывают с клиента процент за выдачу денег.
На что нужно обращать внимание при выборе эквайринга
Прежде всего я советую изучить список предоставляемых услуг. Желательно, чтобы эквайер не просто обрабатывал каждую транзакцию, но и консультировал вас, помогал в решении технических проблем.
Обращайте внимание на следующее:
✔ комиссия за транзакцию;
✔ скорость зачисления денег на расчетный счет;
✔ стоимость аренды терминала;
✔ качество предоставляемой техники: терминала, процессинга, кассы, PIN-Pad.
Технику вы можете купить или взять в аренду. Некоторые банки выдают оборудование бесплатно, но тогда взимают комиссию выше среднерыночной.
📢 Совет: если вы не клиент эквайера, то узнайте особенности заключения договора. Возможно, банк сотрудничает с теми клиентами, для которых открыл и обслуживает расчетный счет.
Комплект документов для заключения договора с эквайером зависит от выбранного банка. Между подачей документов и началом работы эквайринга может пройти от 3 до 14 рабочих дней.
Топ-3 банка для эквайринга
Выбирайте надежный банк, ведь в дальнейшем он будет обслуживать и ремонтировать терминал. Кроме того, от него зависит скорость перевода денег на расчетный счет, а также комиссия за каждую транзакцию. Словом, выбор эквайера — важная задача.
Чтобы помочь вам, я изучила все популярные предложения и сделала подборку из трех лучших банков.
МТС Банк
Финансовое учреждения подключает и настраивает терминал, а также обучает персонал. В МТС Банке вы сможете выбрать торговый или интернет-эквайринг.
За торговый эквайринг банк списывает 0,99% от ежемесячного оборота. Дополнительно нужно оплатить 1 499 рублей в месяц.
Клиенты МТС Банка могут подключить интернет-эквайринг без каких-либо документов. Достаточно лишь подать заявление. На заключение договора потребуется от 3 до 5 рабочих дней. После этого можно принимать безналичную оплату.
Оборудование вы можете выбрать самостоятельно. Деньги на расчетный счет зачисляются в течение суток.
Сбербанк
Флагман страны предлагает сразу пять способов приема безналичных платежей. Благодаря этому, каждый индивидуальный предприниматель сможет выбрать удобный для себя вариант.
Стоимость такая:
🔶 торговый эквайринг — терминал предоставляется бесплатно, комиссия составляет 1,6% от месячного оборота. Подключается за 1–3 рабочих дня;
🔶 оплата по QR-коду — банк списывает комиссию 0,6% от месячного оборота, обслуживание бесплатное;
🔶 Система быстрых платежей — комиссия составляет 0,6% от транзакции. Терминал или другое оборудование не требуется. Деньги на счет поступают мгновенно.
☝ Важно: техническая поддержка круглосуточная, оператор отвечает максимум через 30 секунд.
Если клиент провел оплату сегодня, то деньги на расчетный счет поступят до 12:00 завтрашнего дня.
Тинькофф Банк
При подключении торгового эквайринга здесь предоставляют стандартный или мобильный терминал бесплатно. Сотрудники Тинькофф Банка приедут в ваш магазин и интегрируют терминал с кассой.
🚀 Полезно: клиентам предоставляется техническая поддержка в чате или по номеру горячей линии. В личном кабинете мобильного приложения или интернет-банка можно отслеживать все поступления на счет.
Комиссию банк определяет, исходя из специфики вашего бизнеса. Для льготников она составляет 0,7% от месячного оборота. Деньги на расчетный счет зачисляются через сутки после оплаты, даже в выходные или праздничные дни.
Можно подключиться к Системе быстрых платежей и тогда покупатели смогут переводить деньги только по номеру телефона.
Плюсы и минусы эквайринга
На базе изложенной выше информации я могу отметить преимущества и недостатки эквайринга. Начну с плюсов:
✅ Рост объема продаж. Большинство клиентов предпочитают безналичную оплату, ведь это удобно и позволяет получать кешбэк.
✅ Безопасность. Клиент не сможет оплатить товар фальшивыми купюрами, а также обвинить продавца в том, что его обсчитали.
✅ Экономия. Объем наличных в кассе сокращается, следовательно, нужно реже заказывать инкассацию.
Перейду к минусам. Среди них отмечу комиссию эквайеру за обслуживание, а также поступление денег на расчетный счет спустя какое-то время, а не мгновенно.
Выводы публикации:
Согласно закону, индивидуальному предпринимателю необязательно подключать эквайринг. Но, благодаря последнему, появляется возможность принимать безналичные платежи.
Есть несколько видов эквайринга, самый популярный из них — торговый эквайринг. Уточню, что терминал не заменяет кассу. Последняя необходима, чтобы каждая транзакция проходила через Федеральную налоговую службу.
Оформить эквайринг может каждый индивидуальный предприниматель, который открыл расчетный счет. Клиентам банка не нужно предоставлять какие-либо документы, кроме заявления. Эквайер списывает комиссию либо за каждую транзакцию, либо один раз в месяц.
💨 На этом у меня всё! Задавайте вопросы по теме в комментариях 💬