Когда текущую ситуацию можно назвать кризисом? Признаки:
- ВВП в отрицательной зоне;
- Высокий уровень инфляции (более 10%).
- Повышение процентной ставки ЦБ или наоборот, её сильно понижение до нулевых или даже отрицательных значений;
- Обесценивание национальной валюты (девальвация);
- Фондовый рынок сильно снижается 4 недели подряд.
Есть ли сейчас данные признаки в России?
1.График ВВП России:
За январь – сентябрь 2021 года Россия продемонстрировала сильный рост ВВП на 4,6% по отношению к 2020 году. Скорость восстановления экономики превзошла самые позитивные прогнозы и показала самую высокую динамику за 10 лет. Данный признак кризиса отсутствует.
2. График инфляции в России:
Инфляция за 2021 год составила 8,39%, в том числе продовольственная 10,62%. Рост потребительских цен превысил оценки властей страны и стал максимальным с 2015 года. Признак кризиса присутствует в продовольственном секторе.
3. Ставка рефинансирования ЦБ РФ растет:
В 2021 году произошло ужесточение денежно-кредитной политики из-за ускорения инфляции. В декабре 2021 года Банк России повысил ключевую ставку до 8,5%. Признак кризиса присутствует.
4. Девальвация рубля продолжается на фоне геополитической напряженности:
После прохождения рублем отметки 80 к доллару и 90 к евро Банк России объявил о приостановке покупки валюты в рамках бюджетного правила. Признак кризиса присутствует. Против рубля играет геополитика, за рубль - цены на нефть. Если цены на энергоносители, как и на другие товары российского экспорта, пойдут вниз, это серьезно ударит по российской валюте. Некоторые экономисты весьма обеспокоены этим.
5. Фондовый рынок снижается.
Российский рынок нестабилен. Инвесторы распродают бумаги на фоне роста геополитических рисков.
Рынок падает с октября 2021 года. Признак кризиса присутствует.
Подведем итоги:
- ВВП в отрицательной зоне; НЕТ
- Высокий уровень инфляции (более 10%). ДА
- Повышение процентной ставки ЦБ или наоборот, её сильно понижение до нулевых или даже отрицательных значений; ДА
- Обесценивание национальной валюты (девальвация); ДА
- Фондовый рынок сильно снижается 4 недели подряд. ДА
4 из 5 признаков говорят о наступающем кризисе.
Как готовиться к кризису? Покупать или нет? Что покупать?
Статистика предыдущих кризисов показывает что дорожало:
Бензин. Россия — такая удивительная страна, где бензин всегда дорожает, жаль, что его много не закупить.
Импортные товары. Закупить можно, но только не всё подряд, а именно то, что реально нужно. Эксперты считают, что "гаджеты в 2022-м подорожают на 20-30 процентов. Смартфоны прибавят 16–18 процентов, ноутбуки и компьютерная техника — 15.
Недвижимость.
Во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). На графиках видно, что цены на жилье падали и в долларах, и в рублях:
У недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации цены поползут вверх. Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта. Можно подождать 1-2 года и уже после покупать.
Лучше приберечь деньги в кризис (или в преддверии его) и инвестировать их в краткосрочные государственные облигации, - совет Максима Колесниченко - Денежных, основателя «Клуба Создателей Капитала».
Облигации
Их достоинство — в стабильной, предсказуемой цене.
Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — Облигации федерального займа для населения. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т.н. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.
Золото
Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.
Пять предкризисных советов от экспертов:
- Будьте при деньгах, в вашем распоряжении должна быть заначка хотя бы уровня шести месячных зарплат. Заначку нужно регулярно пополнять.
- Сократите траты.
- Не берите кредиты.
- Рефинансируйте кредиты. Переоформите кредит под более низкие ставки.
- Инвестируйте с умом. В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить.
Самый лучший совет-запасаться деньгами:
Покупать товары в ожидании их дефицита или подорожания — это очень плохая стратегия. Вы не угадаете, когда и что начнёт пропадать и дорожать, и потратите слишком много денег на то, чтобы подстраховаться.
Если уж готовиться к кризису, то запасаться надо деньгами, желательно в разных формах: на счёте и наличными, рубли и доллары, в России и за её пределами. Тогда вы не только будете чувствовать себя увереннее, но и сможете использовать кризис как время для удачных вложений, - советует Михаил Штейнбок, независимый финансовый советник.
