По СМИ пронеслась новость о том, что в России предлагают разрешить использовать пенсионные накопления для приобретения недвижимости.
Звучит очень привлекательно, если не вникать в нюансы. А если вникать - то совсем наоборот. Итак, давайте разбираться.
Прежде всего, стоит понимать, о каких накоплениях речь. Это не те накопления, которые формируются от взносов работодателя в Пенсионный фонд. И не те, которые заморожены с 2014 года, ну конечно, если бы...
А какие же тогда? А те, которые люди сейчас сами могут создавать себе, добровольно перечисляя дополнительные взносы в негосударственные пенсионные фонды, помимо тех, которые и так удерживает с начисленной зарплаты работодатель.
Государство мотивирует такие добровольные перечисления возможностью получить с них налоговый вычет и постоянно выдумывая новые схемы и проекты таких отчислений, только за последние два года их было уже пять:
Допустим, некоторые люди все же пользуются таким правом хотя бы ради налогового вычета, и им теперь разрешат использовать накопленные отчисления для покупки квартиры.
И вот здесь возникает второй нюанс. Чтобы его понять, достаточно посмотреть, кто продвигает данную идею. Угадайте, кто же? Риэлторы!
Когда ипотечный бум прошел, ставки по кредитам сильно подскочили, и количество приобретаемого жилья существенно снизится, риэлторам нужно как-то поддерживать рынок, чтобы не остаться без заработка. И вот они нашли такой способ, и лоббируют его, точно так же, как застройщики двумя годами ранее лоббировали программы льготной ипотеки.
Тогда застройщики добились своего, и к чему это привело? К колоссальному удорожанию жилья, покупка которого, с учетом роста цены, по льготной ипотечной ставке стала менее выгодной, чем покупка по нельготной ставке без такого роста. Подробно этот момент разбирал отдельно:
Даже Центробанк в какой-то момент начал бить тревогу, заявляя о раздуваемом пузыре на рынке недвижимости.
Рекордные прибыли за эти два года получили банки, выдававшие ипотечные кредиты, и застройщики, чьи объекты разметали как горячие пирожки. А люди, нуждающиеся в жилье, купили его по сильно завышенным ценам.
Примерно так же будет происходить и в случае реализации нынешней идеи. Риэлторы отлично заработают. Кто-то, имеющий хорошие создаваемые по госсхемам пенсионные накопления (а таких людей точно немного), воспользуется возможностью и на начальных этапах сможет купить жилье за эти деньги еще по текущей цене. Но дальше цены полетят вверх, и для всех остальных граждан (то есть, для подавляющего большинства) квартиры станут еще недоступнее.
Ипотека или аренда: что выгоднее?
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!