Как не допустить кассовый разрыв

Завтра выплаты по долгам, день ЗП и арендной платы, а на счет фирмы без слез не взглянешь? Поздравляем, у вас кассовый разрыв.

Новость хорошая – это лечится.

Новость плохая – не всегда.

Почему так случилось и кто виноват?

Кассовый разрыв происходит из-за неправильной бизнес-модели или из-за непредвиденных внешних факторов, с которыми не справляется подушка безопасности.

Произошло извержение вулкана и вашего магазина больше нет? Ладно, вы не виноваты.

Во всех остальных случаях косяк ваш.

Что пошло не так:

• Бизнес убыточный, но вы верите в лучшее и ничего с этим не делаете. Рано или поздно деньги закончатся, а долги – нет.
• Плохое планирование. Деньги есть, но потрачены не на первостепенные расходы.
• Выводите слишком много. Собственник может выводить только прибыль. Прибыль – это все, что осталось после платежей и подушки безопасности. Фирма в долгах, зато мерс новый? Будет грустно с ним расстаться.
• Не управляете дебиторской задолженностью. На бумаге денег много, но все вокруг вам должны.

Как избежать

Провести аудит бизнес-модели. Сопоставить доходы и расходы. Сократить ненужные расходы. Если не получается, то лучше расстаться с убыточном делом.

Спланировать траты на ближайшее время, выставить приоритетность расходов. Сначала те платежи, по которым начисляются проценты, потом беспроцентные, но которые нельзя перенести, потом все остальное.

Разделить бюджет. Доход собственника – это только прибыль. Сначала закрываете все траты, откладываете деньги в финансовую подушку, запланированные инвестиции и только потом берете остаток.

Контролируйте долги. Если вам все должны, то скоро вы не сможете расплатиться по собственным долгам. Выставляйте сроки погашения дебиторской задолженности, заключайте договоры. Если приходится, судитесь.

А что сделать вотпрямща

Если разрыв подкрался незаметно, на счетах пусто, а должники говорят: «Денег нет, но вы держитесь».

• Договоритесь об отсрочке платежей. С поставщиками, арендаторами – со всеми, кто пойдет на встречу.
• Соберите дань долги. Обзванивайте должников, угрожайте судами и плохой кармой, но верните деньги.
• Используйте факторинг. Это когда вы свои права на получение денег с должников продаете третьему лицу – фактору. Он вам платит и сам разбирается с должниками.
• Пассивы в активы. Есть неиспользуемые помещения, участки, ресурсы? Продавайте. Только сначала выясните, насколько они действительно неиспользуемые.
• Вложите личные средства. Если сумма разрыва посильная, выкладывайте из своего кармана.
• Возьмите кредит. Если личных средств не хватает, но вы уверены, что дела наладятся, используйте заемные финансы. Но уверенность должна основываться на финансовой стратегии.

Итого

Все начинается и заканчивается планированием. Не надейтесь на случай, откладывайте деньги в резервный фонд, планируйте риски – и будет вам счастье.

Расскажите, с каким кассовым разрывом сталкивались и как вышли из ситуации?

P.S. Если не вышли, все равно расскажите.