Сегодня на примере Геннадия В., менеджера в крупной сырьевой компании, разберём этот часто встречающийся вопрос, который существенно затрудняет принятие решения о прохождении процедуры банкротства физического лица.
Ситуации бывают разные и в тяжёлой финансовой ситуации может оказаться гражданин, получающий большую официальную заработную плату.
Так и произошло с Геннадием В., который привык к получению больших доходов, а большая официальная заработная плата открыла возможности по получению кредитов практически во всех банках.
Потребности с каждый годом росли, нужна была новая квартира, конечно же по-больше, и автомобиль хотелось обновить, конечно же чтобы он был лучше, чем у коллег по работе и соседей.
Жена в этот период не работала и занималась их двумя детьми. Дети опять таки росли и требовалось немело средств на них.
Да ещё и затеял Геннадий ремонт в квартире и необходимо было приобрести новую мебель и бытовую технику.
Многое из этого или практически всё было приобретено на кредитные средства, кредитки и овердрафты.
Дошло до того, что на ежемесячное обслуживание кредитов у Геннадия стало уходить более 80% его дохода, при этом возврат основного долга, в частности по кредитным картам происходил совершенно мизерными темпами, так как проценты по ним в беспроцентный период были просто сумасшедшими.
В выдаче новых кредитов Геннадию стали отказывать, в связи с большой финансовой нагрузкой.
Весь этот нервный фон в семье и с долговыми обязательствами начинали негативно отражаться на его работе.
Тянуть эту лямку долговых обязательств становилось всё более проблематично, да и здоровье начинало подводить.
Решение объявить себя банкротом в такой ситуации казалось хорошим выходом освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа, однако Геннадия отпугивал тот факт, что получаемая им зарплата будет уходить в конкурсную массу и ему с семьей ничего не останется.
Что же можно рекомендовать Геннадию в этой ситуации?..
В случае получения должником большой официальной зарплаты логичное решение прекратить исполнение обязательств и пройти процедуру банкротства принять значительно сложнее.
Под "большой" в данном случае понимаем размер дохода гражданина более среднего размера оплаты труда на территории России, то есть более 51 083 рубля (средний размер оплаты труда в России за 2020 г. по данным Росстат).
В процедуре банкротства зачастую должники продолжают работать на период всей процедуры, часть заработной платы у них подлежит удержанию и попадает в конкурсную массу для распределения между кредиторами.
При этом в рамках процедуры банкротства существуют несколько вариантов сохранения всей, либо части официального заработка:
- Прожиточный минимум остаётся в распоряжении должника.
В 2022 году прожиточный минимум в целом по России составляет 12 654 рубля, на каждого ребёнка — 12 274 рубля.
Указанную сумму финансовый управляющий и кредиторы не вправе удерживать ни при каких условиях.
- По ходатайству должника арбитражный суд вправе исключить часть дохода должника из конкурсной массы.
К таким расходам можно отнести в частности плату за жилищно-коммунальные услуги, плату за съёмную квартиру, на лекарства должнику и членам его семьи и другие расходы.
Геннадий В., получив в ходе консультации эту информацию тут же взялся за калькулятор и начал считать сколько средств ему может остаться на весь период процедуры банкротства, которая продлится в его случае около 10 месяцев.
С учётом заработной платы Геннадия в 60 тысяч рублей, 45 тысяч из которой нужно платить различным банкам, им с семьей последние месяцы оставалось не более 15 тысяч рублей, при этом погашение кредитов наступало не ранее, чем через 5 лет.
В ходе процедуры банкротства сохранятся прожиточный минимум на содержание самого Геннадия, его супруги (которая не может работать в силу ухода за малениким ребенком), а также двоих его детей.
Итого: 12654+12654+12274+12274 = 50336 руб. - средства прожиточного минимума, которые не попадут в конкурсную массу.
При этом в рамках процедуры банкротства теперь должнику не надо будет нести бремя оплаты кредитов и кредитных карт.
Узнав данные цифры Геннадий В. скорее начал собирать документы на банкротство.
Подпишитесь на наш канал, чтобы не пропустить новые статьи!
Понравилась статья — ставьте лайк.
Есть что добавить — пишите комментарии.
Автор статьи:
Егоров Николай Алексеевич, юридическая компания «Резолюция», эксперт в области банкротства.
г. Москва, Кадашёвская набережная, д. 26
WhatsApp: +79048286744
Тел. +7 (499) 840-60-00
Наш сайт: https://resolution-msk.ru/