«Если сегодня я вложу 100 тыс. руб., когда смогу забрать 200?» Вопрос о сроках увеличения своих средств — пожалуй, самый популярный в теме инвестирования. Вкладывая определенную сумму денег, инвестор желает знать, когда именно она станет существенно больше. В таких случаях может помочь «правило 72».
Итогом вычисления правила 72 являются данные о времени, за которое инвестиция вырастет вдвое. Подсчеты ведутся с использованием сложного процента. Через сколько лет вложенных средств станет в два раза больше, инвестор поймет, если знает процентную ставку.
Что такое сложный процент
Проценты, которые начисляются не только на первоначальную сумму вклада, но и на все проценты за предыдущее время, называются сложными. Иными словами, это процент на проценты.
Доход будет больше, если вместо траты полученных процентов инвестор предпочтет вновь вложить их. При реинвестировании процент будет начислен на изначально вложенный капитал вместе с накопленной прибылью от процентов.
Такие проценты начисляются по-разному — каждый месяц или квартал, или ежегодно. Вы можете сами посчитать, сколько выиграете от этого принципа, а можете воспользоваться сервисами, которые рассчитают все автоматически — в интернете много удобных калькуляторов.
Почему 72 и откуда оно взялось
Есть версия, что первое задокументированное упоминание правила 72 встречается в конце XV в. в труде итальянского математика Луки Пачоли, которого принято считать одним из основоположников современных принципов бухгалтерии. В работе «Сумма арифметики, геометрии, дробей, пропорций и пропорциональности» он пишет о методе, не давая подробных объяснений — это наталкивает на мысль о том, что правило уже существовало. Точных данных об открытии этого способа расчета нет, известно только то, что им пользуются не одно столетие.
Среди вариантов названия принципа можно встретить — правило 70, правило 72 и правило 69. Всему виной погрешность при вычислениях. Не стоит забывать, способ не будет работать с простыми процентами — когда вы забираете полученный доход, а не реинвестируете его. Расчет согласно этому правилу не абсолютно точный, он помогает грубо оценить ваши перспективы.
Кратные 10 числа запоминаются легче — с этой точки зрения удобнее было бы оставить использование правила 70. При этом 69 будет более точным показателям, но для малых процентов легче всего применять в виде делимого число 72, потому что оно имеет большее количество делителей для подобных ставок. Так, 72 делится без остатка и на 2, и на 3, и на 4, 6, 8, 9, 12.
Как работает правило 72
У вас есть заданная ставка, определенная сумма денег и правило 72. Будем вычислять значение T — срок, после которого 100 тыс. руб. превратится в 200 тыс. руб. Для это достаточно воспользоваться простой формулой:
T ≈ 72 / r
T — время, необходимое для удвоение капитала, r — процент роста.
Соответственно, если наша ставка — 2%, то 100 тыс. вырастут в 200 только через 36 лет, а если процент равен 8, то понадобится 9 лет.
При ориентировочных расчетах не удастся избежать погрешности — чем выше ставка, тем выше отклонение. В диапазоне примерно от 6% до 10% правило 72 работает достаточно точно. Для корректировки данных можно воспользоваться следующим методом: взять центральное значение наиболее корректного диапазона — это 8, и прибавлять или отнимать единицу на каждые три пункта отклонения от этой ставки. Например, если процент роста 20%, то вместо 72 лучше взять 76.
Если инвестор хочет рассчитать не время удвоения прибыли, а какая процентная ставка ему нужна для увеличения суммы через определенное количество лет, то он вычисляет ее по той же формуле: чтобы 1 млн руб. стал 2 млн руб. за 12 лет, нужна 6% ставка (72/12).
Где применяется правило
Показатель r должен быть фиксированным, то есть при подсчетах инвестор предполагает, что ставка ежегодно будет держаться на определенном уровне, будь это вклад в банк или дивидендная доходность.
Чтобы рассчитать, когда сумма станет втрое больше, вместо 72 нужно взять число 115.
Несложная формула на основе сложного процента дает возможность прикинуть будущую картину при инвестировании. Но правило 72 можно использовать и для других процессов, при этом необязательно связанных с ростом.
Например, для расчета потери половины состояния при инфляции — при 10% она «съест» половину ваших денег чуть более чем за 7 лет. Любая величина, которая растет или падает экспоненциально, может быть измерена благодаря этому методу.