Кредитная карта АТБ Банка заслуживает вашего внимания. Ведь она получила награду Эмпатия от редакции журнала The Retail Finance и заняла третье место среди розничных банковских продуктов.
В этой публикации я сделаю подробный обзор Универсальной карты: как ее оформить, какие условия предлагает банк, в чем заключаются выгоды для заемщика.
Как оформить кредитную карту в АТБ
Универсальная карта представлена в двух платежных системах:
💨 Visa — тарифы Classic и Gold;
💨 MasterCard — тарифы Standard, Gold, World (именная и неименная).
Заявку на кредитную карту Азиатско-Тихоокеанского Банка можно оставить онлайн или в отделении банка. Рассмотрение запроса длится от 15 минут до 1 часа. Но иногда случаются задержки.
После одобрения заявки пластик можно получить в одном из отделений банка или заказать доставку. К слову, последняя возможна в таких городах:
🔵 Барнаул;
🔵 Кемерово;
🔵 Красноярск;
🔵 Абакан;
🔵 Благовещенск;
🔵 Улан-Удэ;
🔵 Хабаровск;
🔵 Владивосток.
Онлайн-заявка
Действующие клиенты АТБ могут заполнить заявку в личном кабинете мобильного приложения или интернет-банка. Новые клиенты — только на сайте банка.
В заявке указывают желаемый лимит, личные и паспортные данные, контакты и другую информацию, необходимую кредитору для принятия решения.
📌 Важно: можно упростить процедуру, если авторизоваться на портале ГосУслуги. Благодаря этому, многие поля анкеты будут заполнены автоматически. Также такой ход увеличит вероятность одобрения кредитной карты на 30%.
Отправляя заявку, следует дать согласие на обработку персональных данных и подачу запроса в Бюро кредитных историй.
О принятом решении АТБ сообщит по телефону в SMS-сообщении или отправит письмо на электронную почту. Действующие клиенты получат уведомление в личном кабинете.
В отделении банка
Желающим оформить Универсальную карту в офисе следует взять с собой оригиналы документов и заполнить заявку вместе с сотрудником банка.
Условия оформления банковской карты
Для получения кредитной карты важно отвечать требованиям, выдвигаемым к заемщику, и передать комплект документов.
Требования к претендентам
Список документов
Желающим получить лимит меньше 100 000 рублей вполне достаточно паспорта гражданина РФ.
☝ Внимание: под лимитом подразумеваются все долги перед АТБ, а не только по Универсальной карте. Например, по потребительскому кредиту.
Претендентам на крупный кредитный лимит, а также желающим повысить вероятность одобрения заявки и получить лучшие условия кредитования потребуется документ, подтверждающий доход.
Учтите, что банк может попросить обеспечение или дополнительные документы.
Условия пользования Универсальной кредитной картой
Во многом условия зависят от категории заемщика:
💵 Базовая. Новые клиенты, физические лица, которые подали заявку на получение карты.
⭐ Участник зарплатного проекта. Клиенты, получающие зарплату в Азиатско-Тихоокеанском Банке.
🏆 VIP-клиент. Физические лица, которые участвуют в программе Статус.
Тарифы Универсальной карты следующие:
🍋 выпуск и обслуживание — бесплатные;
🍋 валюта кредитного лимита — российский рубль;
🍋 минимальный кредитный лимит — 30 000 рублей;
🍋 максимальный кредитный лимит — 300 000 для участников зарплатного проекта, 500 000 для базовой категории клиентов, 1 000 000 рублей для VIP-клиентов;
🍋 SMS-информирование — 59 для участников зарплатного проекта и 89 рублей для остальных клиентов.
Отмечу, что АТБ, как и другие банки, наказывает за просрочки — начисляет штраф 700 рублей, а также пеню — 3% в день, но не более 20% в год.
Процентная ставка
Она зависит от категории клиента:
🔶 для базовой — от 10 до 25,5% годовых;
🔶 для участников зарплатного проекта — от 10 до 27% годовых;
🔶 для VIP-клиентов — от 10 до 24% годовых.
Льготный период
Льготный период по кредитной карте длится 120 календарных дней. Именно столько можно не платить проценты. Он распространяется на оплату товаров и услуг, снятие наличных.
❗ Важно: льготный период действует, если заемщик вносит минимальные платежи и до окончания 120 дней погасит образовавшийся долг в полном объеме.
Минимальный платеж для базовых и VIP-клиентов равен 3% от суммы долга, а для участников зарплатного проекта — 2%.
Условия снятия наличных
В первые пять дней после получения Универсальной карты владелец может снимать наличные бесплатно. Затем без комиссии можно обналичить лишь 30 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита АТБ спишет комиссию — 3,9% от суммы и 390 рублей.
Действуют и ограничения на суммы:
👉 150 000 в день и 1 000 000 рублей в месяц, если использовать банкомат любого банка;
👉 5 000 в день и 30 000 рублей в месяц, если получать наличные в торгово-сервисных предприятиях.
Программа лояльности
Предполагает несколько видов баллов:
💱 транзакционные;
💱 поощрительные (за участие в акциях);
💱 бонусные.
Размер кешбэка: 10% по бонусным транзакциям и 1% от других финансовых операций. Список бонусных транзакций представлен ниже:
Максимальная сумма баллов в месяц — 4 000. Начисление происходит из расчета 1 балл за каждые 100 рублей в чеке. Однако порядок начисления поощрительных баллов может отличаться.
Конвертация по курсу 1:1. Бонусы конвертируются в рубли до 10 числа месяца, следующего за тем, в котором были начислены баллы.
Способы погашения кредитки
Погашение долга происходит посредством пополнения кредитной карты. Способы такие:
💠 через терминал или банкомат с функцией приема наличных от АТБ;
💠 в кассе АТБ;
💠 перевод на Универсальную карту с карты или счета другого банка;
💠 перевод через Почту России и т. д.
Погашение без комиссии возможно через терминал, переводом с карты Азиатско-Тихоокеанского Банка в личном кабинете и через работодателя.
Преимущества и недостатки кредитной карты АТБ
Я традиционно начну с преимуществ, к которым отнесу:
✅ карта доступна индивидуальным предпринимателям;
✅ бесплатное обслуживание;
✅ длительный льготный период, который распространяется и на снятие наличных;
✅ бесплатное обналичивание кредитного лимита (до 30 000 рублей в месяц);
✅ возможность получить наличные в торгово-сервисных предприятиях;
✅ программа лояльности с кешбэком.
Кроме этого, платежные системы Visa и MasterCard предоставляют скидки и делают акционные предложения.
Недостатки Универсальной карты в следующем:
🔻 из-за широкого диапазона ставок клиентам сложно оценить переплату;
🔻 обналичивание свыше 30 000 рублей сопровождается комиссией;
🔻 дорогое SMS-информирование, если сравнивать с предложениями других банков;
🔻 повышенный кешбэк за покупки начисляется, если в месяц с карты было потрачено больше 20 000 рублей.
Итоги обзора:
Азиатско-Тихоокеанский Банк не имеет широкой линейки кредитных карт. Она у него одна — Универсальная карта. На мой взгляд, она обладает важными для клиентов преимуществами: длинным льготным периодом, который распространяется почти на все операции, бесплатным обслуживанием и кешбэком.
Кредитка доступна как молодым людям, так и неработающим пенсионерам. Небольшой лимит можно получить только по паспорту. Во время использования карты АТБ оставляет за собой право в одностороннем порядке увеличивать и уменьшать кредитный лимит.
Недостатков у кредитной карты мало. К тому же они нивелируются преимуществами. 👀 Вы со мной согласны? 💬
✨ Спасибо за внимание к моей публикации! 💛
💰 Подписывайтесь на канал ПроКредитки, если еще не подписаны 💳