Что представляет собой новый жесткий пакет санкций в части ограничений для российских банков, на что он может повлиять для самих банков и их клиентов - рассмотрю основные моменты в данной статье.
Как вы знаете, США анонсировали мощный пакет антироссийских санкций, в который включили даже лично российского президента, и, помимо прочего, 11 банков, среди которых не только государственные, но и крупнейшие частные банки. То есть, можно сказать, что он затронет весь банковский сектор России (его системообразующую часть).
Введение санкций предполагается в случае военного наступления Россия на Украину, но нельзя гарантировать, что они не будут приняты и под каким-то другим предлогом: Россия заявляет о "нежелании прогибаться" и ультимативно ставит США заведомо невыполнимые требования.
Уже только эти слова привели к резкому падению курса рубля и акций российских банков, которые могут попасть под санкции
Итак, что же там такого? Новые санкции предусматриваются не только непосредственно против российских банков, но и против любых "провайдеров специализированных услуг по передаче финансовых сообщений", если они не прекратят оказывать соответствующие услуги российским компаниям из санкционного списка.
Например, это та самая бельгийская система международных расчетов SWIFT, а также любые другие схожие провайдеры, в том числе и российские. То есть, если другой российский банк (не попавший под санкции) или другая компания будут предоставлять попавшему под санкции банку посреднический доступ к SWIFT или другим каналам связи - на них тоже наложат ограничения, и им тоже этот доступ перекроют. Таким образом, альтернатив не остается, кроме давно забытых старых способов передачи банковских платежей вроде телексной связи.
Санкции разделены на 2 вида: блокирующие (SDN, Specially Designated Nationals) и секторальные (SSI, Sectoral Sanctions Identifications).
При попадании под блокирующие санкции активы физических лиц и компаний в США и в ЕС будут заблокированы, также будет наложен запрет на любого вида коммерческие отношения с такими лицами и компаниями. Физлицам, попавшим под санкции, запретят въезд на территорию США и ЕС.
Действие секторальных санкций предполагает запрет на финансирование подсанкционных физлиц и компаний компаниями из США и ЕС. Но активы участников такого списка не замораживаются и от финансовой системы они не изолируются.
Многие российские госбанки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВЭБ и др.) уже и так находятся под секторальными санкциями SSI. Это запрещает им привлекать долгосрочные заимствования на зарубежных рынках, но каких-то критичных проблем для работы не создает: данные банки активно привлекают финансирование на российском рынке.
Если новый пакет санкций будет принят, все эти банки попадут уже и под блокирующие санкции SDN, что гораздо хуже. И в России уже тоже есть банки, находящиеся под санкциями SDN, среди них, например, банки, работающие в Крыму (банк «Россия», СМП Банк, РНКБ, Крайинвестбанк, Генбанк и др.). Деятельность и функционал этих банков уже сильно ограничены, например, они не могут совершать валютные переводы, выпускать международные пластиковые карты и т.д. Клиенты вынуждены обслуживаться в этих банках из-за отсутствия альтернативы в Крыму.
В первую очередь, принятые санкции создадут серьезные проблемы для любых валютных операций: они потеряют возможность конвертировать доллары и евро через страны ЕС и США, как в наличном, так и в безналичном виде. Например, для расчетов со вкладчиками, выдачи/отправки переводов и других операций. Все будет ограничено только той валютой, которая находится в обращении внутри России. Также существенно усложнится процесс любых международных платежей, многие из них просто станут невозможными, как это уже происходит в Крыму.
При отключении от SWIFT банки потеряют возможность совершать любые международные транзакции просто и легко, так, как они это делают сейчас. Можно искать другие способы, которые будут намного менее удобными и намного более затратными. В России есть менее функциональный, но в то же время, действующий аналог - собственная Система передачи финансовых сообщений (СПФС), оператором которой является Центральный банк. Следуя тексту санкций, США придется ввести санкции и против ЦБ РФ, если он будет обслуживать подсанкционные банки по международным платежам. При этом платежей в рублях внутри страны запрет не коснется.
Также при попадании банков в SDN их гарантированно отключат от платежных систем Visa и Mastercard. В России есть Национальная система платежных карт (НСПК), но она сможет обслуживать эти карты только внутри страны. Поехать с картой за границу и пользоваться ей там уже не получится. Также не получится перевыпустить карту после окончания ее срока действия. Кроме того, саму НСПК тоже могут подвергнуть санкциям за обслуживание подсанкционных банков, и тогда не получится пользоваться картами даже внутри страны. Таким образом, введение санкций SDN против ТОПовых российских банков будет означать полный или практически полный уход международных платежных систем из России.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!