Покупая квартиру в ипотеку, мы выбираем продолжительный срок для погашения долга. Обычно деньги за купленную квартиру вносятся в течении 25-30 лет. Но случается так, что у человека, купившего квартиру в ипотеку, появляется возможность рассчитаться с банком досрочно. Вопрос, что выгоднее при досрочном погашении – сократить срок или уменьшить сумму платежа?
Когда выгодно уменьшить срок ипотеки
При досрочном погашении, уменьшение срока будет выгодным, если ипотека оформлена в банке с аннуитетным графиком, то есть, если выплата долга и процентов по кредиту осуществляется через равные промежутки времени и равными суммами.
Уменьшение срока при досрочном погашении кредита также выгодно, если заемщик уже выплатил основную часть долга и намерен закрыть ипотечный договор как можно быстрее. Этот же вариант выбирают те заемщики, которые намерены закрыть долговые обязательства в первые 10 лет или хотят сократить сумму переплаты в этот период.
Ну и наконец, уменьшение срока при досрочном погашении подойдет тем заемщикам, которые не ограничены в финансах и способны единовременно внести большую сумму денег.
Когда выгодно уменьшать размер ежемесячного платежа
Уменьшая платежи при досрочном погашении ипотеки, можно сократить размер ежемесячных выплат. Но при этом срок кредитования останется первоначальным. То есть, уменьшение ежемесячного платежа — это один из немногих способов, позволяющих снизить финансовую нагрузку, благодаря чему можно будет накопить деньги для досрочного погашения ипотеки.
Такой вариант будет выгодным, если:
• Клиент банка на данный момент располагает возможностью для единовременной выплаты крупной суммы, а в последствии такой возможности не будет.
• Будущая платежеспособность заемщика под вопросом. В этом случае уменьшение ежемесячных выплат снизит нагрузку на бюджет, и заемщик сможет избежать просрочек по ипотеке.
Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита
Досрочное погашение ипотеки имеет немало очевидных преимуществ причем неважно, уменьшите вы ежемесячный платеж или сократите срок выплат.
• Обычно ипотечный договор заключается на продолжительное время, в среднем, от 15 до 30 лет. Очень непросто сделать на такой долгий срок точный прогноз о своем материальном состоянии. А потому, если появляется возможность, предпочтительно будет досрочно погасить ипотеку.
• Единовременно выплачивая крупную сумму денег для погашения долга, можно снизить размер переплаты по процентам.
• Все время, пока длиться ипотечное кредитование, приобретенная недвижимость фактически остается под залогом у банка. В случае досрочного погашения ипотеки можно быстрее снять обременение.
• При досрочном погашении ипотечного кредита заемщик получает возможность оформить ипотечный кредит на приобретение другой недвижимости.
Подытожим
Итак, мы в общих чертах объяснили, что лучше - сокращать срок или сумму. Вам остается сделать соответствующие выводы и поступить из соображений собственной выгоды. Есть вопросы, требующие пояснений? Задавайте их в комментариях, будем рады ответить.