Теперь у владельцев банковских карт больше поводов попасть под подозрение банка и правоохранительных органов, а также больше обязанностей по уплате налогов. Обо всех нововведениях для владельцев банковских карт, расскажем в новом материале Bankiros.ru.
Операции по банковским картам теперь под усиленным контролем
С первого марта этого года число подозрительных операций по банковским картам пополнится. Традиционно под обязательным контролем банков находятся зачисления, переводы, снятие наличных на сумму от 600 тысяч рублей.
Однако теперь операция или какие-либо действия клиента со своим банковским счетом не попадают под определение подозрительных, но тем не менее вызывают подозрение у сотрудников банка, и похожи на легализацию преступных доходов, они обязаны сообщить об этом в Росфинмониторинг в течение трех рабочих дней.
Таким образом, планка в 600 тысяч рублей становится только формальностью. Операции на сумму значительно ниже все равно могут попасть в число подозрительных.
Недавно Банк России также сообщил, что будет собирать сведения о подозрительных переводах, это поможет усовершенствовать способы контроля банковских операций. Однако Центробанк заверил, что все собранные данные будут обезличены.
Банк обязан выдавать карты клиентам без прописки
В июне 2021 года Конституционный суд РФ постановил, что отсутствие прописки не должно ограничивать права гражданина, хотя и является важной частью идентификации личности.
Клиент может подтвердить место своего жительства любым другим способом, например, договором аренды жилья.
Данное постановление является обязательным для всех банков. Это условие должны соблюдать все финансовые учреждения при оформлении банковских карт.
Банки не смогут взимать повышенную комиссию за проверку подозрительных переводов
Списание повышенной комиссии за переводы, которые показались банку подозрительными, является незаконным.
В своем недавнем определении Верховный суд РФ подтвердил, что Закон №115-ФЗ не предполагает взимание повышенной комиссии, чтобы пресечь нелегальные переводы.
Кроме того, такая комиссия может рассматриваться как оплата возможности совершить сомнительный перевод. Это противоречит закону в принципе, отметил Верховный суд РФ.
Банки будут передавать налоговой службе информацию о процентах, начисленных на остаток средств на карте
Теперь банки обязаны информировать ФНС о процентах, которые получили россияне о своих сбережениях не только по вкладам, но и картам, если размер начислений на остаток по счету выше одного процента.
При этом полученная сумма не имеет значения, для ФНС важен именно процент.
После проверки данных ФНС определит, кто должен оплачивать НДФЛ с процентов, а кто освобожден от этой обязанности.
Отметим, что в 2022 году налог в 13% придется уплатить тем, кто получил процент по банковским вкладам выше суммы в 42 500 рублей.