Допустим, банк отказал Вам в выполнении Вашего распоряжения о совершении операции («не пропустил» платежку) по "антиотмывочным" основаниям. Что делать в таком случае?
Начнем с того, что в этом случае кредитная организация обязана представить клиенту информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения - в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от проведения операции.
Далее, ознакомившись с вышеуказанной информацией, клиент вправе представить в банк документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции.
Кредитная организация обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту:
- об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции
или
- о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.
При первом варианте вопрос можно считать исчерпанным, при втором - клиент банка с некоторых пор (с 2018 года) может прибегнуть к дополнительному способу защиты своих прав, а именно – обратиться в межведомственную комиссию (МВК), созданную при Центральном банке Российской Федерации. При этом общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, не может превышать двадцать рабочих дней со дня обращения заявителя.
Совокупность описанных выше действий клиента банка и процедур именуются в разъяснениях Росфинмониторинга и Центрального банка РФ процедурой реабилитации клиента с целью его последующего исключения из списка «отказников».