Интернет-эквайринг — полезная банковская услуга для тех, кто занимается продажами в режиме онлайн. Благодаря ей, безналичные платежи мгновенны и безопасны. Пользователи отмечают, что после подключения интернет-эквайринга объемы продаж увеличились в среднем на 70%.
Я помогу вам разобраться, что представляет собой интернет-эквайринг, зачем и кому он нужен, как работает и подключается. Также вы узнаете, в чем его особенности, преимущества и недостатки.
Что такое интернет-эквайринг и для чего он нужен
Банки предлагают бизнесу три продукта:
🔹 кредитный — клиенту выдают деньги под процент на развитие бизнеса;
🔹 гарантийный — финансовое учреждение становится гарантом при заключении сделок;
🔹 расчетный — финансовое учреждение помогает выполнять расчеты.
Расчетные услуги подразумевают POS-кредитование, создание расчетного счета и онлайн-кассы, эквайринг.
🚀 Полезно знать: интернет-эквайринг нужен продавцам, которые хотят принимать оплату в режиме онлайн — через сайт.
Покупатель может перевести деньги с пластиковой или виртуальной банковской карты, а также электронного кошелька. В любом случае платеж поступит через несколько секунд.
Такие переводы абсолютно безопасны, благодаря протоколам PCIDSS, а также банковскому контролю. Эквайер тщательно отслеживает все транзакции и защищает личные данные клиентов.
☝ Важно: платежные сервисы соответствуют стандарту 3-D Secure. Покупатель, выполняя перевод денег, вводит одноразовый пароль, который получает в SMS-сообщении или PUSH-уведомлении.
Как правило, интернет-эквайринг платный — от 1 до 4% за одну операцию. Для каждого клиента процент определяется индивидуально, влияние оказывают такие параметры:
⭕ выбранный банк;
⭕ пакет услуг;
⭕ сфера деятельности;
⭕ регион;
⭕ месячный оборот.
Как работает интернет-эквайринг
Принцип работы представлен ниже:
Длительность обработки платежа зависит от конкретного банка, но обычно выполняется мгновенно.
Согласитесь, что принцип работы простой? Но обратите внимание: оплата через интернет считается наличным расчетом. Следовательно, продавцу необходима онлайн-касса.
⚡ Полезно знать: многие считают, что эквайринг и онлайн-касса — это одно и то же. Но в онлайн-кассе есть фискальный накопитель, который передает информацию о платеже в банк и Федеральную налоговую службу (ФНС).
Важно понимать, что эквайринговый чек не является кассовым чеком, поскольку в нем отсутствуют нужные реквизиты.
По закону продавец обязан отправлять чеки в ФНС и покупателям. Причем в момент передачи товара или в течение рабочего дня, следующего за днем покупки. Следовательно, пользоваться онлайн-кассой обязательно.
На рынке представлено несколько видов онлайн-касс:
Онлайн-касса не нужна, если вы продаете посредством партнерской организации — маркетплейс. Это платформа электронной коммерции, которая самостоятельно пришлет вам деньги и чек.
❗ Внимание: если вы работаете без онлайн-кассы, но должны ею использоваться, то при проверке ФНС заплатите штраф.
Для индивидуальных предпринимателей (ИП) штраф составит 25–50% от выручки, а для юридических лиц — 75–100%. За повторное нарушение ФНС может принудительно остановить деятельность вашей компании.
Особенности интернет-эквайринга
Главная особенность в том, что физический терминал не нужен. Следовательно, происходит экономия на покупке, аренде и ремонте оборудования. Оплата выполняется, благодаря платежному модулю, установленному на сайт или приложение.
Интернет-эквайринг был создан для работы с клиентами, которые делают покупки в режиме онлайн. Поэтому возможны переводы с банковских карт любой платежной системы.
💫 Интересно: интернет-эквайринг можно сочетать с торговым или мобильным. Это особенно актуально для компаний со службой доставки. Однако каждая услуга оплачивается отдельно.
Покупателю необязательно быть клиентом эквайера. Это никак не отражается на скорости и надежности транзакции.
Эффективность платежей зависит от программного модуля, который установлен на сайт. Важна бесперебойная работа. Кроме этого, обращают внимание на конверсию программного модуля.
Конверсия = клиенты, начавшие покупку : клиенты, успешно оплатившие товар
Конверсия будет высокой, если способы оплаты удобны для покупателей. К слову, в Сбербанке она лучшая и достигает 99%.
Как подключить интернет-эквайринг
Сперва вам нужно заключить договор с банком, который предоставляет интернет-эквайринг — эквайером. После передачи документов придется подождать несколько дней.
📌 Внимание: банки обслуживают только ИП и юридических лиц, поскольку у самозанятых нет расчетного счета. Подключение может быть платным и бесплатным.
Комплект документов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц отличается:
Могут понадобиться и другие документы. Это зависит от политики банка. Комплект будет минимальным для ИП и юридических лиц, которые уже открыли расчетный счет в банке. Возможно, понадобится лишь заявление.
💢 Внимание: многие банки не готовы подключать интернет-эквайринг тем, кто открыл расчетный счет в другом учреждении. А без последнего работа платежного модуля невозможна.
Плюсы и минусы использования интернет-эквайринга
Я начну с преимуществ. Основным из них я считаю увеличение объема продаж, ведь большинство покупателей предпочитают безналичную оплату товаров и услуг. Этому способствуют разные причины: быстрота, отсутствие необходимости выходить из дома, кешбэк.
Другие плюсы интернет-эквайринга:
✅ Расширение клиентской базы. Как я уже отметила, большинство выбирает безналичную оплату.
✅ Безопасность. Ее обеспечивает эквайер и специальные протоколы. К тому же, вы не столкнетесь с поддельными купюрами и не обсчитаете себя, выдавая сдачу.
✅ Сокращение расходов. Не нужно заниматься инкассацией или покупать оборудование для хранения денег.
✅ Комфортное обслуживание. Транзакция выполняется практически мгновенно. Это важно и продавцу, и покупателю.
У интернет-эквайринга есть и недостатки. Во-первых, он платный — за каждую транзакцию взимается процент. Во-вторых, деньги поступают на расчетный счет в течение 1–3 дней. До тех пор, пока средства не придут, их нельзя использовать. В-третьих, возможны технические проблемы: пропадает интернет-соединение, терминал сбоит.
Тем не менее технические проблемы возникают редко, а популярность безналичной оплаты растет. Пользователи интернет-эквайринга заявляют, что после подключения услуги продажи увеличились на 70%.
Выводы публикации:
Интернет-эквайринг — это банковская услуга, привлекательная для тех, кто занимается онлайн-бизнесом. Она платная, ведь за каждую транзакцию списывается процент. Но благодаря расширению клиентской базы прибыль увеличивается.
Подключить интернет-эквайринг просто. Если у вас открыт расчетный счет у эквайера, то понадобится минимальный набор документов. Но учтите: услуга не освободит от установки онлайн-кассы.
👉 Друзья, ставьте лайк, если я помогла вам разобраться в теме 👍
💵 Подпишитесь на канал Банки для бизнеса и читайте новые полезные статьи 💲
💨 Публикация по теме:
Разъяснения ФНС об онлайн-кассах
