Сегодня все популярнее становятся безналичные платежи. Благодаря онлайн-банкингу и наличию пластиковых карт практически каждый человек может расплатиться за любой товар или услугу картой, а также смартфоном, который использует протокол NFC, передающий данные банковской карты покупателя. Сделать это можно только если в точке продажи есть эквайринг – специальный терминал.
Терминалы и технические возможности, программное обеспечение для оплаты картой предоставляет банк-эквайер. С другой стороны, существует банк эмитент, то есть та финансовая организация, которая выпустила карту покупателя.
Система работает по следующему алгоритму:
1. Продавец указывает необходимую сумму в терминале.
2. Покупатель использует карту или протокол NFC на смартфоне, чтобы расплатиться за покупку.
3. Данные о совершенной транзакции передаются в банк-эмитент.
4. Затем списывается указанная сумма и перечисляется на счет банка-эквайера.
5. В течение 1-5 рабочих дней полученная сумма зачисляется продавцу.
Эквайринг может использовать любые платежные системы, такие как Mastercard или Visa.
В каких случаях эквайринг является обязательным
Предприниматели, имеющий доход за предыдущий год в размере более 20 миллионов рублей должны в обязательном порядке предоставить покупателям возможность расплачиваться банковской картой. Однако в такой ситуации можно воспользоваться рядом исключений:
- Если торговая точка находится в месте, где нет доступа к интернету.
- Если выручка за прошлый год превысила 5 миллионов рублей. При этом, у сети магазинов может быть общий доход значительно больше вышеупомянутой суммы, а эквайринг должен использоваться только в той точке, в которой доход свыше 5 миллионов рублей.
Что касается микропредприятий, то они также должны устанавливать эквайринг в том случае, если их прибыль превысит сумму 20 миллионов рублей, а ограничением прибыли для микропредприятий является 120 миллионов рублей.
Какие виды эквайринга используются в бизнесе
На сегодняшний день технические возможности эквайринга предоставляют следующие его разновидности:
- Торговый. Применяются в стационарных торговых точках или местах оказания услуг. Для приема банковских карт применяются POS-терминалы. Оборудование включает в себя сканер штрих-кодов, устройства для считывания карт, компьютера, с помощью которого обрабатывается информация. POS-терминалы должны отличаться надежным программным обеспечением и высокой производительностью, так как их используют в местах с большой проходимостью клиентов, покупателей.
- Мобильный. Отличное решение для бизнеса, который осуществляет выездные услуги. Мобильные терминалы можно использовать как сотовый телефон в любом месте, где есть доступ в интернет. Также как в и стационарном терминале здесь используется банковская карта, средства списываются со счет банка эмитента. Чек, как правило, не печатается на бумаге, а приходит в виде смс сообщения. Минус такого оборудования состоит в том, что если не будет связи с банком по причине плохого интернета, то платеж будет невозможно провести.
- Интернет-эквайринг. Сегодня очень распространена онлайн торговля, поэтому этот вид эквайринга применяется для интернет-магазинов и других онлайн-площадок, требующих оплату услуг банковской картой или электронными кошельками. В данном случае физическое оборудование не потребуется. Его заменяет специальное программное обеспечение, именуемое платежным шлюзом. Перед тем как подключить интернет-эквайринг следует знать, что площадка должна отвечать требованиям банка-эквайера.
Стоимость эквайринга
За каждый платеж банк, предоставляющий услуги эквайринга взимает комиссию. Ставка колеблется в диапазоне 1,2-3,6%. Ставка зависит от следующих факторов:
- Суммы полученной прибыли (выручки).
- Разновидности эквайринга.
- Вида подключения (мобильный интернет, Wi-Fi).
- Процессингово центра (бывают штатные банковские и сторонние).
Как подключить эквайринг
Для этого необходимо заключить с банком договор, согласно которому сотрудники банка установят соответствующее оборудование. Для предпринимателей, имеющих филиалы и точки в разных городах можно заключить либо разные договора, либо общий, который будет обслуживать все представительство фирмы.
Ответственность за отсутствие эквайринга
Чтобы не платить проценты по эквайрингу, предприниматели идут на разные незаконные схемы. Нарушения данного требования наказывается штрафами от 15 000 до 30 000 рублей для ИП, и т 30 000 до 50 000 рублей для юридических лиц.Чтобы снизить комиссию по эквайрингу можно использовать систему быстрых платежей. Для этого не нужно нарушать закон и можно сократить расходы.
