В этой заметке я кратко обозначу основные изменения, которые произойдут в финансовом секторе российской экономики в предстоящем 2022 году.
Банки
В 2022 году вырастут ставки по всем видам кредитов, в том числе по ипотечным кредитам, что обусловлено повышением ключевой ставки ЦБ. Средние ставки по ипотеке уже скоро станут двузначными (от 10% и выше), ставки по потребительским кредитам - еще выше.
Получить кредит станет сложнее не только из-за роста ставок. С 1 января вступает в действие закон, позволяющий ЦБ ограничивать или даже полностью запрещать выдачу потребкредитов и займов для отдельных финансовых организаций.
Также увеличится доходность банковских вкладов, но ставки по депозитам вырастут не пропорционально росту ставок по кредитам, а слабее. Средняя ставка по депозитам вряд ли будет двузначной, но приблизится к 10%, отдельные предложения от более рисковых банков разместить вклад под 10-11% годовых мы, вероятнее всего, увидим.
В 2022 году россияне впервые заплатят налог на проценты по вкладам, налогом будет облагаться процентный доход, превышающий 42,5 тыс. рублей за 2021 год. База, не облагаемая налогом в 2022 году, станет существенно выше - 85 тыс. рублей, поскольку она зависит от ключевой ставки.
Страхование
Российский страховой рынок в 2022 году ожидают серьезные изменения. ЦБ ввел много новых стандартов и требований для страховых компаний, которые вступили в силу с Нового года.
Период, на протяжении которого можно отказаться от "кредитной" страховки и вернуть уплаченные взносы, вырастет от 2 недель до 1-1,5 месяцев, в зависимости от типа договора.
Также, предположительно с апреля 2022 года, заемщики на протяжении срока действия кредитного договора, предполагающего страховку, смогут менять страховую компанию, если она их чем-то не устраивает.
Банкам полностью запретят навязывать заемщикам дочерние страховые компании: условия кредитов станут одинаковыми, независимо от того, в какой компании страхуется заемщик.
Много нововведений вступило в действие в сфере ОСАГО. Для большинства водителей полиса подорожают, но в отдельных случаях (с большим стажем безаварийной езды) могут и подешеветь до 10%. Зато и выплаты по ОСАГО станут более справедливыми.
Негосударственные пенсионные фонды
Рынок НПФ в 2022 году, вероятнее всего, продолжит сокращаться: уходят или сливаются с крупными более мелкие компании.
На данный момент вложения в НПФ малопривлекательны из-за того, что вложенные средства не остаются в собственности инвесторов. В 2022 году может произойти реформирование системы негосударственного пенсионного обеспечения, вследствие которого права на пенсионные накопления перейдут от государства гражданам, граждане получат больше свободы в распоряжении своими взносами. В этом случае интерес к НПФ может заметно вырасти.
Фондовый рынок
Российский рынок акций в 2022 году, вероятнее всего, не будет расти так сильно, как в 2021, что будет связано, прежде всего, с ослаблением мировых тенденций, а также с ростом доходности рублевых вкладов и облигаций, в которые будут перетекать капиталы.
Вместе с тем, на российских биржах появится большое количество новых бумаг зарубежных эмитентов, что даст российским инвесторам более широкий выбор вложений в зарубежные активы.
В 2022 году российские инвесторы впервые заплатят налог на купонный доход по всем типам облигаций за 2021 год.
Также планируется автоматизация сбора информации брокерами по дивидендам зарубежных эмитентов, что упростит процедуру уплату налогов.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!