Если банк вам отказал в одобрении ипотеки, он никогда не будет комментировать свое решение. Поэтому зачастую очень сложно понять причину отказа. Но если проанализировать конкретную ситуацию, можно предположить, почему так вышло.
❗️ Плохая кредитная история
В кредитной истории отображаются все ваши кредиты и займы, которые вы когда либо брали. Поэтому , когда банк рассматривает вашу заявку на ипотеку, он обязательно делает запрос В Бюро Кредитных Историй. В ходе проверки он внимательно изучает вашу нынешнюю долговую нагрузку и то, как вы ранее выполняли ранее взятые на себя обязательства. Все просрочки или уклонения от платежей, судебные разбирательства по кредитным договорам влияют на состояние кредитной истории, а впоследствии и на решение банка о выдаче ипотеки.
Так, если в кредитной истории отображено, что у вас были просрочки в один-два дня - это не повлияет на решение о выдаче ипотеке, а вот если вы подолгу не платили по кредитам, то скорее всего банк вам откажет. Нежелательно наличие судебных разбирательств по кредитам.
❗️ Недостаточный доход
Два основных вопроса,которые интересуют банк в отношении ваших доходов - то насколько он стабилен и его размер. Банк рассчитывает хватит ли его вам на оплату ипотечного платежа, учитывая что еще необходимы деньги на оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и другие обязательные расходы.
Так, если ваш платеж по ипотеке будет составлять 22000, а доход равняется 30000 рублей, то его не хватает. Банк откажет вам в ипотеке, потому что оставшиеся 8000 тысяч меньше даже чем установленный прожиточный минимум в России.
❗️ Большая кредитная нагрузка
Даже если у вас большой и стабильный доход, нет просрочек и хорошая кредитная история, но у вас есть еще кредитные обязательства, которые вы должны обслуживать, банк скорее всего вам откажет в выдаче ипотеки. Принимая решение, банк оценивает ваше общее финансовое положение, и если у вас есть несколько дополнительных кредитов, возникает вероятность, что на выплаты по ипотеке вам просто не хватит денег.
Так например, у вас зарплата составляет 80 тысяч рублей, при этом вы ежемесячно отдаете на закрытие других кредитов 30 тысяч, полюс платеж по ипотеке 35 тысяч рублей. Тогда на необходимые расходы у вас остается всего 15 тысяч. Этого недостаточно для нормального обеспечения себя и семьи.
Также стоит помнить, что в кредитную нагрузку входят те кредиты, где вы выступаете созаемщиком. И если они не оплачиваются - это негативно влияет на вашу историю.
❗️ Недостоверная информация
Банк тщательно проверяет все документы, которые вы ему предоставляете. Поэтому не стоит пытаться обмануть банк, ни к чему хорошему это не приведет. Он просто напросто откажет вам в ипотеке.
Мы рассмотрели основные причины отказа, но не стоит забывать, что каждый случай индивидуален.