Задолженность россиян по ипотеке достигла 11,4 трлн рублей, за год она выросла более чем на 25%. Центробанк не собирается продлевать льготную ипотеку, а в Госдуме считают, что грядет массовая потеря залоговых квартир.
Программа льготной ипотеки, принятая в апреле 2020 года в качестве антикризисной меры, действительно поддержала застройщиков — люди, вдохновленные небывало выгодными условиями, побежали покупать квартиры в новостройках и создали ажиотажный спрос.
Льготную ипотеку продлевали дважды — сперва до 1 июля 2021 года, потом до 1 июля 2022 года. При втором продлении ужесточили условия, повысив ставку до 7% годовых и снизив кредитный лимит до 3 млн рублей для всех регионов. На этом льготная ипотека практически ушла из мегаполисов, поскольку цены на новостройки в них к этому времени серьезно выросли.
В Центробанке считают, что дальнейшее продление ипотеки под 7% приведет к новому росту цен на жилье, поэтому оставлять эту программу после 1 июля 2022 года не нужно.
Эксперты говорят, что реальный профит от льготной ипотеки достался тем покупателям, которые успели воспользоваться ею до осени 2020 года. Потому что в дальнейшем выгоду от низкой ставки «съел» резкий рост цен, обогнавший инфляцию.
По данным Счетной палаты, к середине 2021 года уровень долговой нагрузки россиян вырос до 35% от общего совокупного дохода семьи. А для того, чтобы спокойно выплачивать ипотеку, ежемесячный платеж не должен превышать 25% доходов заемщика.
Чем большая часть дохода приходится на выплаты по кредитам — тем выше риск для заемщика попасть в число должников. Выбить из графика выплат может любое снижение доходов!
Недавно заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин заявил в интервью ИА Ura.ru о том, что россияне начнут массово лишаться ипотечных квартир — потому что сейчас многие теряют работу и не могут выплачивать кредит.
Между тем средний срок выплаты ипотеки в России увеличивается и в 2022 году может составить 23 года. Такой прогноз представлен в исследовании «Ипотека на пике», опубликованном агентством «Национальные кредитные рейтинги».
В начале 2019 года ипотечные займы выдавались в среднем на 17 лет, в октябре 2021 года — уже на 20,9 лет. В НКР ожидают, что к концу года этот показатель превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет — это примерно треть средней продолжительности жизни в России.
Зачастую срок кредита удлиняют сами ипотечники — чтобы снизить ежемесячный платеж и застраховаться на случай сокращения доходов. Как рассказал РБК аналитик НКР Дмитрий Рышков, такие заемщики обычно стараются погасить кредит досрочно, в итоге переплата снижается.
По словам Рышкова, удлинение сроков ипотеки в 2022 году будет обусловлено преимущественно тем, что жилье будет дорожать быстрее, чем растут доходы россиян.
Статистика НКР свидетельствует, что большинство ипотечных кредитов в России действительно выплачивается раньше срока. Почти 90% жилищных займов, выданных в 2010 году, заемщики закрыли в течение 4 с небольшим лет. По более поздним ссудам данных о досрочном погашении пока недостаточно, поэтому сейчас рано оценивать влияние удлинения срока кредитов на темпы их выплаты.
Прогнозы на следующий год не отличаются оптимизмом.
17 декабря Центробанк в седьмой раз за год повысил ключевую ставку, теперь она составляет 8,5% и, судя по всему, рост на этом не остановится, поскольку инфляция пока не торопится притормаживать. Эксперты уверены, что в следующем году базовые ипотечные ставки будут двузначными.
На фоне подорожания ипотеки сократится спрос, но цены на жилье вряд ли пойдут на снижение. Гендиректор компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков считает, что на покупку квартиры в 2022 году пойдут те, кому это действительно жизненно необходимо. Те, чьи жилищные условия пока не поджимают, предпочтут подкопить денег на первоначальный взнос — тем более что ставки по банковским вкладам тоже вырастут.