Будет ли Центробанк собирать данные обо всех банковских переводах

В 2022 году Центробанк начнёт запрашивать у финансовых организаций данные обо всех переводах между счетами физлиц: p2p-транзакциях. Таким образом он планирует вычислять нелегальные казино, финансовые пирамиды и криптообменники.

Как сообщает РБК, регулятор уже разослал новую форму отчётности банкам. Они будут отправлять в ЦБ информацию о переводах между счетами, картами и электронными кошельками. Кроме того, в отчёт попадут данные об операциях без открытия счетов, переводах между счетами операторов связи и банковскими картами.

Какая информация интересует ЦБ?

• данные банков;
• номера банковских карт;
• идентификаторы клиентов;
• назначение платежей;
• дата и время транзакций;
• сведения о странах отправителей и получателей.

Есть опасение, что данные смогут использовать для контроля над предпринимателями. Ведь малый бизнес нередко принимает деньги на карту или наличными. Сбор информации поможет ЦБ выявить «серые» кассы.  При этом доля полулегальных предприятий в России может достигать 27%, считают эксперты. Больше всего денег на личные счета поступает в сферах услуг, общепита и торговли.

Жесткий контроль над p2p-транзакциями может отразиться и на рынке безналичных платежей. Часть клиентов предпочтёт рассчитываться наличными, если банки начнут спрашивать о целях каждого перевода.

Сейчас ЦБ может запрашивать у банка данные, когда нужно установить получателя или отправителя конкретного перевода. Кроме того, доступ к выпискам со счетов россиян имеет налоговая.

По данным Центробанка, с января по сентябрь 2021 года россияне сделали 8,5 млрд p2p-транзакций. Общая сумма переводов превысила 42 трлн рублей.

Дополнено: в ЦБ заявили об отсутствии планов по «тотальному контролю» за переводами.

«Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p-платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров. То есть речь идет о злоупотреблениях — огромных суммах за считанные часы в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций», — подчеркнули в ЦБ.

Аналитик Михаил Беляков, редактор Никита Марычев.

InvestFuture.ru