115-ФЗ – это «антиотмывочный закон», который обязывает банки тщательно проверять деньги клиентов на легальность.
Как избежать блокировки счёта
1. Точно указывать назначение платежа
Например: «Оплата по счёту № 55 от 20.11.2021 за бетон марки 340-М. Договор № 146 от 15.01.2021. Сумма 150 000 без НДС».
2. Работать с хорошими контрагентами
Если банк видит, что предприниматель отправляет или принимает деньги у контрагента с сомнительной репутацией, то он может приостановить обслуживание счёта или заблокировать конкретную операцию.
3. Платить налоги
Если компания имеет расчётный счёт, которым пользуется, и не платит налоги, это вызывает подозрение у банка. Он может задать вопросы.
4. Использовать безналичный расчёт
Например, если получили наличными 600 000 ₽ на счёт, будьте готовы отчитаться об их происхождении. Банк может заинтересоваться и более мелкой суммой. 600 000 ₽ — это минимальный порог для обязательного контроля, но закон не запрещает проверять и меньшие суммы.
Что делать, если ваш счёт заблокировали?
При блокировке счёта нужно сделать так, как просит банк: предоставить нужные документы и доказать, что деньги получены легально. Желательно уложиться в отведённые им сроки.
Главное — помнить: у банка нет цели закрыть бизнес, он просто контролирующий орган.