ЦБ РФ разослал российским банкам новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами, которую они будут заполнять с января 2022 года. Форма предполагает передачу всех персональных данных отправителей и получателей денежных средств при осуществлении p2p-платежей (person-to-person).
Как поясняют в ЦБ, цель такого нововведения - "оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах".
Из документа следует, что в отчет должны включаться любые переводы между физическими лицами, независимо от суммы и способа их осуществления. В частности, это:
- переводы с карты на карту;
- переводы со счета на счет;
- переводы с электронного кошелька на электронный кошелек;
- переводы с электронного кошелька на счет или карту и наоборот;
- переводы со счета мобильного оператора на счет, карту или кошелек и наоборот;
- переводы через Систему Быстрых Платежей СБП;
- трансграничные переводы физических лиц;
- банковские переводы без открытия счета;
- переводы по системам денежных переводов (Вестерн Юнион, Контакт, Юнистрим и т.д.);
- переводы между собственными счетами в рамках одного или разных банков.
Таким образом, будут отслеживаться даже переводы средств самому себе.
В отчет не будут включаться следующие виды переводов:
- переводы в счет погашения кредитов;
- переводы средств на депозитные счета;
- переводы средств на брокерские/инвестиционные счета;
- переводы в пользу юридических лиц и ИП за товары/услуги;
- списание банковских комиссий.
Отчет, передаваемый банками в ЦБ, будет содержать ФИО и уникальные ID клиента, сумму операции, назначение платежа, дату и время операции, код страны отправителя и получателя, все данные банков, между которыми произведен платеж, и т.д.
Помимо банков, отчитываться в ЦБ о переводах физлиц будут обязаны магазины и некредитные организации, имеющие сервисы денежных переводов. По отдельным операциям ЦБ может запрашивать дополнительную информацию.
Аналитики банковского рынка считают, что данное нововведение связано с желанием ЦБ выявлять нелегальный бизнес, в частности, онлайн-казино и криптообменники.
Как нововведение заработает на практике - еще непонятно: если банки начнут запрашивать подтверждающие документы у клиентов по большому количеству переводов, это может, наоборот, стимулировать уход многих, даже ведущих легальный бизнес, в наличные расчеты.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!
UPD: в дальнейшем эта информация была опровергнута ЦБ, где заявили, что речь идет о такой работе только с отдельными банками.
«Банк России не планирует собирать данные о переводах физических лиц. Мы работаем сейчас с некоторыми банками, в которых выявляется риск использования их платформ для платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, финансовых пирамид, чтобы банки эффективно могли выстраивать здесь работу. Но речь не идет о том, что будет какой-то контроль тотальный за платежами физических лиц, малого бизнеса, ни в коем случае», - сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.