Дебетовые карты оформляют для хранения собственных средств и проведения расчетных операций. Неудивительно, что, когда баланс «уходит в минус», многие приходят в ужас. Устрашающие истории о коварном овердрафте помогают нарисовать картину с предстоящими штрафами, неустойками и даже судебными разбирательствами. Чтобы не паниковать раньше времени, узнаем, всегда ли это плохо.
Что такое овердрафт
Дословно термин обозначает «перерасход». Когда на счете клиента недостаточно денег, для проведения операций банк предоставляет собственные средства. Это продукт из сферы кредитования. Долг держатель дебетовой карты обязан вернуть, но уже с процентами. В отличие от кредита, на овердрафт списывают автоматически все деньги, которые поступают на счет, до полного погашения.
В чем же тогда польза такой опции? Если денег не хватает до зарплаты или на определенную покупку, их можно занять у банка, но без оформления кредита. По сути, дебетовая карта становится кредитной.
Услугу санкционированного овердрафта предоставляют чаще всего по заявке клиента и устанавливают индивидуальный лимит. Реже – она изначально предусмотрена договором, например, по зарплатным картам. Разрешенную сумму можно тратить по своему усмотрению, по мере погашения лимит возобновляют.
Условия банков
Денежную подушку безопасности с интересными условиями предлагают держателям дебетовых карт не так много кредитных организаций.
Овердрафт как скрытая услуга
Намного хуже ситуация, когда банк не уведомляет клиента, что по дебетовой карте предусмотрен овердрафт. Именно в таких случаях возникают неприятные ситуации. Например, при подключении автоматической оплаты подписки кредитная организация прилежно будет списывать деньги, но, когда их нет на счете, возникнет долг. В минус карта может уйти по разным причинам:
- из-за курсовой разницы;
- при задержке списания средств за проведенную операцию;
- благодаря подключенным автоматическим платежам;
- списание комиссии за услуги банка.
За технический овердрафт банки начисляют высокие проценты: чаще всего 40-50% годовых или фиксированную сумму за каждый день. Предусмотрены и штрафы, неустойки. Даже если это разрешенный минус, но клиент не подозревает о таком перерасходе, накапливаются огромные долги, которые все равно нужно гасить.
Регулярно предлагают одобренную кредитную карту? Рассказываем на Банкирофф.ру, может ли банк оформить карту без вашего ведома.