Выплачивая ипотеку, можно столкнуться с финансовыми проблемами и трудностями, которые не позволяют дальше выполнять долговые обязательства. В таких случаях можно воспользоваться кредитными каникулами или рефинансированием кредита. Последний вариант может действительно помочь, но есть еще один способ – потребительский кредит.
Когда невыгодно использовать рефинансирование
Рафинирование позволяет оформить ипотечный кредит в другом банке под меньший процент. Но такая схема будет не самым лучшим решением в следующих случаях:
· Если вы используете аннуитетную систему выплат и погасили большую часть процентов.
· Если новый банк предлагает выгодный процент, но по условиям нужно потратить больше денег на переоформление, страховку и прочие траты.
· Если до конца действия договора осталось меньше 6 месяцев. В этом случае нет смысла тратиться на переоформление.
· Если разница по процентной ставке составляет меньше 2% годовых. Как правило, вся выгода уходит на оформление нового договора, страховку и прочие расходы.
Когда рефинансирование не подходит для заемщика, можно рассмотреть вариант с потребительским кредитом, но и тут будут свои нюансы.
Стоит учитывать, что потребительский кредит будет выступать в роли выгодного решения для тех заемщиков, кто успел оформить ипотеку до 2020 года. Хотя сейчас, после повышения ключевой ставки это спорный вариант. Средняя ставка на потребительские кредиты уже составляет больше 10% годовых. Конечно, если вы оформили квартиру до 2019 года, стоит рассмотреть такой вариант, тогда выгода составит несколько процентов.
Что учитывать при оформлении
В первую очередь нужно учитывать затраты на страховку. Только в таком случае можно получить кредит под минимальный процент. Зачастую банки при отказе от личного страхования «накидывают» еще несколько процентов. Такой кредит становится экономически невыгодным для ипотечного заемщика.
Если вы твердо решили гасить ипотеку новым потребительским кредитом, нужно продумать все мелочи. Например, что говорить в банке, какие цели указывать? Практика показывает, что лучше не врать, а сообщить реальную цель – вероятность одобрения будет выше.
На заметку. Кредитор в любом случае проверит кредитную историю и найдет действующую ипотеку. Тогда вопросов будет еще больше, а вероятность получить кредит снизится.
Это не единственная проблема. Вы должны четко понимать, что сможете погасить новый кредит, иначе рискуете столкнуться с куда большими проблемами.
На самом деле рефинансирование выступает в роли более эффективного и выгодного инструмента. Узнайте больше, как быстро оформить услугу на сайте консалтинговой компании «Финанс».