Меня зовут Андрей, мне 30 лет, работаю в продажах. Из-за премий зарплата постоянно скачет: могу за месяц заработать 130 тысяч, а иногда только 60. В денежные месяцы зарплату под ноль не трачу, но накоплений нет: все отложенное уходит в течение года на технику или поездки в отпуск. При этом я твердо решил: через год буду ездить на своей машине, что бы ни случилось. В этой статье расскажу, какие варианты покупки я рассмотрел и какие выводы сделал — с цифрами и расчетами.
Вариант №1: накопить за год и купить за наличные
Казалось бы, самый «простой» вариант — откладывать часть зарплаты и купить машину за наличные. Возможно, мне бы это и подошло, если бы я мечтал о простой подержанной «Ладе». Но я хочу купить «Тойоту» RAV4 или другую машину подобного уровня, и копить на нее деньги можно очень долго. Причем хочется именно автомобиль из салона, чтобы не возиться с частными продавцами и не попасть на мошенников, — не уверен, что смогу сам отличить битую машину от небитой.
Я прикинул, сколько денег вообще могу накопить за год.
За месяц я зарабатываю от 60 до 130 тысяч — в среднем получается 95. Возьмем среднеоптимистичный сценарий и предположим, что в месяц я буду откладывать 30 тысяч, а на 65 жить: снимать квартиру, покупать продукты и платить за коммуналку.
Получается, за год я накоплю… 360 тысяч. А на Тойоту из салона мне нужно хотя бы 1,8 млн рублей.
Так я понял, что вариант накопить мне не подходит, и стал рассматривать более реалистичную перспективу — взять кредит.
Вариант №2: потребительский кредит
Первое, что приходит в голову, — взять обычный потребительский кредит в банке и купить автомобиль на эти деньги. Но есть проблема: ставка высоковата. Для примера возьмем мою заветную Toyota RAV4 2014 года с автоматической коробкой передач, которая стоит около 1,8 млн рублей.
Пока игрался с калькуляторами, понял, что можно оформить автокредит — тот же потребительский, только с машиной под залог. Увидел, что там ставка ниже — решил проверить. У меня осталось два варианта: взять кредит на машину у дилера в автосалоне или в банке.
Вариант №3: кредит у дилера
Перехожу на официальный сайт Toyota и смотрю, сколько стоит кредит у дилера. Оказывается, моего варианта Toyota RAV4 2014 года нет в наличии — зато есть модель поновее за 2,1 млн. В принципе, мне тоже подходит.
Проверяю ставку — 14%. Это даже выше, чем с потребительским кредитом. Чтобы уменьшить ставку до 11,5%, нужно взять каско и дополнительное страхование за 300 тысяч рублей. А еще обязателен первоначальный взнос 420 тысяч. Мне это не понравилось. Получается не выгоднее, еще и без накоплений нереально оформить. Поспрашивал у друзей, которые брали машину в кредит у дилера, — ни одного однозначно позитивного мнения не услышал.
Вариант №4: автокредит в банке
Последняя надежда на покупку машины — автокредит в банке. Проверяю, какие условия предлагают. В большинстве банков нужен первоначальный взнос в районе 200–300 тысяч. В принципе, я мог бы и накопить эту сумму, но это займет целый год, и за это время цены на машины могут вырасти. Поэтому такие банки я сразу исключал.
Решил остановиться на автокредите от Газпромбанка, здесь условия подошли мне больше всего: первоначальный взнос не нужен, а ставка в случае с моей «Тойотой» составит 8,1% при ежемесячном платеже в 37 087 рублей. И, что самое главное, ставка не зависит от каско, его можно не оформлять.
Еще понравилось, что кредит до 2 млн в Газпромбанке можно оформить по одному паспорту и не собирать кучу бумаг и справок — это как раз мой случай.
В итоге я решил остановиться именно на этом варианте. Банк уже одобрил кредит, и скоро я пересяду с пассажирского сидения в водительское кресло своей 😱 Toyota RAV4. Месячный платеж рассчитали чуть ниже, при оформлении через отделения банка. Я понял, что сейчас авто мечты хочу больше, чем новые смартфоны раз в год, так что деньги найду. Заодно дорогая покупка простимулирует работать усерднее и получать хорошие премии.
Всем, кто, как и я, мечтает о своем авто, советую не слушать рекламу, а взять калькулятор и блокнот, трезво оценить свои финансовые возможности и просчитать самый выгодный для вас вариант.
Банк ГПБ (АО).
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Газпромбанка и рассчитать свою ставку по автокредиту.
