При открытии бизнеса возникают вопросы по поводу использования тех или иных банковских продуктов. Тем более, что банки сами рекламируют свои услуги начинающим бизнесменам. Какие банковские продукты действительно полезны для бизнеса?
Сейчас уже невозможно представить любого бизнесмена, у которого нет расчетного счета в банке. Уже давно прошли те времена, когда единственно возможным способом расчетов была «наличка». Поэтому открытие расчетного счета для ООО является обязательным, а для ИП – добровольным.
Рассмотрим ТОП из 5 популярных банковских продуктов: РКО, онлайн-бухгалтерия, эквайринг, онлайн-кассы, кредиты.
КАКОЙ ВЫБРАТЬ ТАРИФ НА РКО?
При открытии расчетного счета банк оказывает клиенту полный комплекс услуг, связанных с его обслуживанием. С бизнесменом заключается договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО), в котором прописываются условия взаимодействия банка и бизнесмена.
Для того чтобы бизнесмену в спокойной обстановке, без навязывания услуг банков, определиться с тарифом, можно воспользоваться сайтом https://www.sravni.ru/rko/, где опубликована стоимость РКО для ИП и компаний.
Отметим, что «покупаться» на то, что напротив банка указан тариф «бесплатно» – не стоит. За бесплатным тарифом стоит выполнение определенных условий. Например, тариф «Просто 1%» «Альфа-банка» действительно предполагает открытие и обслуживания расчетного счета бесплатно. Однако в этом случае взымается комиссия – от 1% от входящих платежей до 750 тысяч рублей, 2% – до 2 млн рублей, а свыше – уже 3% от входящих платежей. По данному тарифу компания или ИП может открыть только один счет в рублях.
ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ ОНЛАЙН-БУХГАЛТЕРИЯ ДЛЯ БИЗНЕСА?
При открытии расчетного счета многие банки предлагают бизнесменам подключить «под ключ» онлайн-бухгалтерию. Такая услуга востребована бизнесменами, которые не имеют штатного бухгалтера и не могут самостоятельно вести бухгалтерию.
Более того, ряд банков предлагают услугу бесплатно для своих клиентов. В основном, речь идет о малом бизнесе и льготной системе налогообложения.
Банковская бухгалтерия автоматически будет резервировать средства клиента на уплату рассчитанного налога. Бизнесмену не нужно покупать программу 1С, организовывать рабочее место бухгалтеру. Достаточно подключиться через интернет к сервису и перейти в раздел «Бухгалтерия». Как правило, в сервисах предусмотрена интеграция с онлайн-банком, т.е. автоматическая возможность выгрузок выписок банка в бухгалтерию.
Например, основной тариф может включать в себя: ведение налогового учета, подготовку и сдачу отчетности, оформление электронной подписи, консультации через чат. Дополнительный тариф касается ведения кадрового учета, зарплаты, агентского договора, получения доходов наличными с использованием онлайн-кассы.
Программ онлайн-бухгалтерия несколько. Например, в Сбербанке можно подключить «Моя бухгалтерия Онлайн» – для ИП или ООО на «упрощенке», патенте или ОСН. Такой сервис подойдет для маленьких компаний. Первую неделю можно пользоваться бесплатно, а впоследствии абонентская плата будет составлять от 699 рублей в месяц. Для более крупных компаний подойдет «Моя бухгалтерия Аутсорсинг» стоимостью от 4 тысяч рублей в месяц.
В КАКИХ СЛУЧАЯХ БЕЗ ЭКВАЙРИНГА НЕ ОБОЙТИСЬ?
Эквайринг – это небольшое устройство для расчета банковских карт клиента. Различают три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Если бизнесмен ведет торговую деятельность, то покупатель может рассчитаться за товар своей банковской картой. В основном, используется торговый и интернет-эквайринг.
Бизнесмен также может выбрать оптимальную для себя ставку, воспользовавшись сайтом https://www.banki.ru/business/. Например, банки из группы Газпромбанка предлагают специальные тарифы для больниц, аптек, стоматологий, АЗС – от 0,29% ( https://prostobank.online/acquiring/?utm_source).
КАК ОФОРМИТЬ У БАНКА ОНЛАЙН-КАССУ?
Сейчас практически все бизнесмены вынуждены использовать онлайн-кассы для расчетов с физическими лицами. С помощью онлайн-касс передаются сведения в налоговую инспекцию о суммах совершенных покупок. Стоимость недорогой онлайн-кассы АТОЛ 91 Ф стартует от 7 тысяч рублей. Бизнесмен может арендовать это устройство в банке и оплачивать арендную плату. Если сделать это в том же банке, где обслуживается клиент, можно получить значительный дисконт.
КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА?
Для того чтобы закупить товар, запустить новые проекты, бизнесмену нужен стартовый капитал. Банки предлагают бизнес-кредиты на определенные цели. Кредит может быть предоставлен в виде кредитной линии, овердрафта, финансовой аренды, факторинга либо разовый кредит.
Как правило, начинающим бизнесменам банки не предоставляют долгосрочные кредиты. Обычно кредиты выдаются сроком до одного года, под залог либо поручительство. Для малого бизнеса банками разработаны различные программы кредитования.
Для подбора оптимального для себя варианта бизнесмен может воспользоваться сайтом https://www.sravni.ru/kredity/onlajn-zayavka-na-kredit/?, на котором нужно заполнить анкету один раз и далее она уже будет разослана в несколько банков. Бизнесмену направят готовое решение по его заявке.
Статья подготовлена специалистами компании «РосКо – Консалтинг и аудит» https://rosco.su/