Уходит год, и в конце многие люди по сложившейся традиции подводят итоги, анализируя самые значимые события, а также строят планы на будущее. Так происходит в разных сферах человеческой жизнедеятельности: работа, родственники и близкие, личные отношения и т.д.
Финансовая сфера является одной из ключевых для каждого человека или семьи, поскольку от нее во многом (а часто - и на все 100%) зависят многие другие сферы. Поэтому по финансам в конце года тоже очень желательно подвести итоги, а также составить планы на год следующий. Как это сделать - я в общих словах расскажу далее, а также дам ссылки на свои статьи, где все это расписано уже в деталях и с примерами.
Итак, прежде чем составлять финансовый план, необходимо собрать исходные данные, на которых он будет базироваться. Точные данные можно всегда иметь под рукой, если вы ведете домашнюю бухугалтерию. Но даже если вы ее не ведете, вы можете оценить ваше текущее финансовое положение и его динамику близко к точным данным.
Оценить свой финансовый год нужно по четырем параметрам:
1. Доходы: как изменились в среднем за год и декабрь к декабрю, в абсолютном и относительном выражении, а также по количеству источников дохода.
2. Расходы: как изменились в среднем за год и декабрь к декабрю, в абсолютном и относительном выражении, а также по статьям расходов: какие статьи выросли или снизились сильнее всего и почему.
3. Активы: как изменились за год материальные и финансовые активы, сюда стоит учесть прирост или отток дорогостоящего имущества, остатков на счетах, ценных бумаг, бизнеса, других активов.
4. Долги (если есть): как изменились за год, выросли или упали в абсолютном и относительном (в процентах к бюджету) выражении.
Подробно о том, как подвести финансовые итоги года.
Отсюда вы сможете сделать выводы о позитивной или негативной динамике своего финансового состояния. Например, если доходы выросли сильнее, чем расходы - динамика позитивная, если наоборот - негативная. Долги сократились - хорошо, выросли - плохо. И т.д.
После того, как у вас перед глазами будут базовые данные, можно, отталкиваясь от них, начать планировать следующий год. Лучше всего делать это в виде таблицы доходов и расходов.
Начать следует с планирования доходов. Отталкивайтесь от тех сумм, которые вы зарабатываете сейчас. Если точно знаете, что доходы вырастут или упадут - вносите данные в план соответствующим образом. Учитывайте все источники доходов, например, проценты по вкладам, поступления от планируемой продажи имущества и т.д.
Далее планируйте обязательные расходы, без которых вы однозначно не сможете обойтись. Самыми важными расходами должны стать погашение долгов (если имеются), создание финансовых активов (резервов, сбережений, инвестиции), а также запланированные крупные покупки. После этого распределяйте оставшиеся средства на более мелкие обязательные расходы (например, коммунальные платежи, питание), уже потом - на необязательные (например, отдых и развлечения), а не наоборот.
Подробно о том, как составить финансовый план на год с примером.
После этого останется следовать намеченному плану и вносить в таблицу фактические данные, сопоставляя их с плановыми. Личный финансовый план: как ему следовать?
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!