Вынесенное в заголовок статьи наименование является, дословно, официальным наименованием структуры, статус которой будет кратко описан ниже.
Итак, в случае получения клиентом от кредитной организации сообщения о невозможности устранения соответствующих оснований для отмены ранее принятого решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом, последний имеет право обратиться в Межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее по тексту – МВК) – с заявлением об обжаловании соответствующего решения кредитной организации.
Такого рода обращение и последующее его рассмотрение именуются в методрекомендациях ЦБ РФ вторым уровнем реабилитации клиента банка.
МВК действительно создана именно при Банке России, и возглавляет ее профильный по вопросам ПОД/ФТ заместитель председателя ЦБ РФ. Статус межведомственной придает ей участие двух представителей Росфинмониторинга (помимо еще четырех сотрудников Центробанка).
Возможность создания МВК была предусмотрена ФЗ-115 в редакции от 29.12.2017 г.
Требования к форме и содержанию заявления, порядок его рассмотрения содержатся в Указании Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У. Ознакомиться с Указанием в его изначальной редакции можно здесь: https://www.cbr.ru/queries/unidbquery/file/90134?fileid=557.
Один лишь тот факт, что срок рассмотрения заявления – 20 рабочих дней со дня подачи заявления – может сделать данный квази-судебный орган достаточно привлекательным для обращения заинтересованных лиц к этому дополнительному (по отношению к суду) инструменту.
В то же время те скупые данные статистики, которые мне удалось найти в интернете (заметим, что официальная публикация решений МВК действующим законодательством не предусмотрена), говорят о том, что МВК отклоняет (непонятно правда, на какой стадии и по каким причинам) до 97% от поступающих заявлений.
Если это правда, то могу предположить, что большинство «отказных» решений комиссии выносятся по формальным основаниям. На это косвенно указывают отдельные положения разных методических рекомендаций, периодически издаваемых Банком России, в которых клиентов банков, в частности, настойчиво призывают различать отказ от проведения операции (который может быть обжалован в МВК) и другие действия банка в отношении своих клиентов в рамках внутреннего контроля (ограничение дистанционного банковского обслуживания (ДБО), запрос на представление документов, и другие – которые в МВК обжалованы быть не могут).