Теперь за пару простых действий банки могут признать операции по карте подозрительными и заблокировать её до того момента, пока по таким операциям владелец карты не даст объяснения. Это регламентировано Методическими рекомендациями Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц". Можете прочитать по ссылке.
Здесь же я кратко расскажу, что содержится в вышеуказанном документе. И это касается физических лиц, то есть всех нас с вами.
Большой денежный перевод
Закон не содержит разъяснений, что такое "большой денежной перевод". Для кого-то и 5 000 рублей - огромная сумма, а для кого-то и 100 000 рублей - мало.
Поэтому рекомендации гласят, что если у человека, скажем, каждый месяц на карту приходят минимальные поступления (например, 10 000 рублей), а в один из месяцев резко приходит сумма в размере 100 000 рублей - то это подозрительная операция.
При этом банк ничего плохого не видит в том, что если это - зарплата, но если это что-то иное, то банк может заблокировать карту, а вам нужно давать объяснения. Нужно предоставлять доказательства того вследствие чего вы получили такую сумму. Например, что вы получили наследство, что продали автомобиль. И так далее.
То же самое и с тем, если вы переводите большую сумму денежных средств. Скажем, у вас в день уходит на продукты по 500 рублей, однако в один из дней вы тратите те же 100 000 рублей! Банк сразу же считает такую операцию подозрительной.
Частые переводы разным лицам
Частые переводы теперь тоже под особым контролем. Опять же, понятие частных переводов у каждых своё, но ЦБ даёт абстрактный, но понятный ответ: если в день совершается десять операций, то что-то со счётом явно не то.
Да, может быть такое, что за вас заплатили за день в ресторане несколько человек, а вы на следующий день переводите всем свои долги, но банк это не интересует. Для него эти операции - подозрительные. Нужно будет доказывать, что это оплата долгов.
Оплата с одной карты разными лицами
Частая практика: муж и жена имеют одну общую карту, с которой они оплачивают продукты или иные платежи. Муж берёт с собой карту на футбол. Жена - на маникюр. И вот муж может перевести своему футбольному товарищу 100 рублей с припиской: "Долг за пиво от Валерия!", а на следующий день жена переводит 300 рублей с припиской: "За маникюр от Дарьи".
Банк видит, что картой пользуются два разных человека. Это основание для блокировки карты.
Надеюсь, что данная информация вам была полезна. Самая лучшая благодарность - поставить "лайк", подписаться на канал и оставить комментарий (я читаю все комментарии и по возможности отвечаю).
С уважением к моим любимым читателям, Эдуард Чубуров. Частнопрактикующий юрист по административным, гражданским, арбитражным делам.
Связаться со мной для получения юридической консультации: 8 (904) 334-42-05 (WhatsApp)
#юрист #право #закон #банк #деньги