Люди, имеющие текущие кредиты, полагают, что новый им не дадут. Но это не так. Есть множество нюансов. Первый - уровень платежеспособности. Второй - кредитное учреждение, в которое обращается человек. Оба момента важны.
Дадут ли новую ссуду - это зависит от конкретной ситуации. Сегодня рассмотрим 8 мест, в которых взять деньги при наличии других кредитов проще всего.
Можно ли получить кредит, если есть еще один или несколько в других банках?
По закону никто не запрещает кредитоваться снова, если уже есть кредитные обязательства по выплате одного или даже двух-трех и более кредитов. Чаще всего определяющим моментом становится уровень платежеспособности, который определяют по состоянию кредитной истории и размеру зарплаты.
Если у человека высокий доход и есть сразу 3-4 кредита на мелкие суммы, то он без проблем получит еще один. Допустим, заработная плата в 100000 рублей и обязательства по выплате 25000 рублей. В этом случае еще один мелкий до 10-15 тысяч получить вполне реально.
Банки решают вопрос о предоставлении нового кредита человеку, у которого есть параллельные задолженности, самостоятельно. Данное решение принадлежит только им и никак не регулируется законом.
С другой стороны, Центробанк требует снижения просроченных долгов, а потому деньги не выдают сильно закредитованным людям. Если платежи по всем имеющимся кредитам уже занимают около 40-50% от дохода, клиенту откажут.
Да и сами банкиры не хотят связываться с повальными просрочками, так как они могут привести к ухудшению финансового положения, а в худшем случае и к банкротству. Поэтому сегодня банки стараются перестраховаться и выдают деньги определенному кругу людей. Это заемщики с официальным трудоустройством, нормальной кредитной историей и доходом, которые позволяет рассчитаться по еще одной дополнительной задолженности.
В каких случаях одобряют, если уже есть кредиты?
Иметь два, три и более кредитов в разных банковских организациях не запрещено. Однако нового кредитора придется убедить в своей благонадежности и состоятельности. Для этого понадобится высокий доход и хорошая кредитная история. Если требуется, зарплату нужно подтвердить документально. Также эту информацию банки могут уточнить и сами.
Банк оценивает размер доходов клиента и соотносит эту сумму с расходами. Если понятно, что человек потянет еще один кредит - то ему его предоставят.
При запросе нового кредита следует учитывать следующее:
- В том же банке еще один кредит такого же типа вряд ли одобрят. К примеру, если у человека уже есть кредит наличными, то ему откажут. Но при этом ему могут выдать другой вид - кредитную карту, кару рассрочки, автокредит и даже ипотеку.
- Если уже есть ссуда наличными, то за повторной лучше обратиться в другой банк. Наличие договоров с другими кредиторами никак не сказывается на решении. Играет роль только их сумма и уровень зарплаты.
Самый удобный способ получения нового кредита для заемщика - рефинансирование. Когда выдают деньги на погашение одного или нескольких действующих кредитов, а также еще и дополнительную сумму для решения личных вопросов клиента.
В этом случае человек получает деньги, направляет их на закрытие уже действующих долгов, а остаток расходует на любые цели. Это удобно, так как остается всего один кредит, по которому нужно ежемесячно производить погашение. А не сразу несколько, когда так легко запутаться в датах или просто забыть об оплате того или иного кредита.
Кто легко выдает кредит при наличии других?
Чтобы в банке одобрили новый кредит, требуется обязательное соблюдение сразу нескольких условий:
- Высокий доход и официальное трудоустройство.
- Отсутствие просрочек по действующим договорам или в КИ.
- Отсутствие больших расходов (не только по кредитам, но также и по другим обязательным платежам - коммунальным, налогам и т.д.).
Далеко не у каждого все эти три условия выполняются. В таком случае получение нового кредита в банке становится невозможным.
Но выход есть. Взять деньги в сумме до 30-50 тысяч и даже до 100000 рублей (повторно) можно в микрофинансовой организации. При этом не важны КИ, уровень зарплаты, наличие других кредитов. МФО выдают деньги всем - и студентам, и безработным, и пожилым пенсионерам.
Именно в микрофинансовые организации обращаются все люди, которым по каким-то причинам недоступны банковские программы. Это реальный шанс получить дополнительные деньги, когда уже есть кредиты.
Надежные варианты (8 мест):
Все эти компании являются официальными, работают в соответствии с законом и подчиняются Центробанку. Они имеют прекрасную репутацию среди заемщиков - об этом говорят многочисленные положительные отзывы.
Кроме того, у них есть очень привлекательные программы - с нулевой ставкой. Действует такая акция только для новых клиентов. При своевременном возврате средств переплата отсутствует полностью. Можно хоть каждый раз обращаться в новую компанию, чтобы постоянно пользоваться займами без процентов. На рынке около полусотни таких предложений от разных кредиторов.
В каких случаях не дадут еще один кредит?
После отправки заявки в банк она подвергается проверке специальной программой - скорингом. Эта система всего за несколько секунд оценивает платежеспособность заемщика по данным, которые он предоставил в анкете.
Она соотносит доходы с расходами и количеством иждивенцев. Оценивает также и другие параметры. К примеру, высшее образование дает больше баллов, так как считается, что такой человек даже после увольнения в скором времени найдет новый источник дохода.
Если набранного количества баллов достаточно, система выдает одобрение. Оно является предварительным. Итоговое решение звучит уже после - во время визита клиента в банк или встречи с курьером у себя дома. Как правило, на втором этапе делают запрос в БКИ для проверки кредитной истории.
В список основных причин отказа как на первом этапе проверки, так и на втором входят следующие:
- Негативная КИ (просрочки в прошлом). Надо заметить, что небольшие задержки (до 30 дней) или непродолжительные часто не являются препятствием для одобрения заявки. В таких случаях вполне реально получить кредитку или карту рассрочки.
- Слишком большая закредитованность. Когда расходы по всем кредитным договорам превышают 40-50% от уровня зарплаты.
- Низкий доход.
- Несоответствие требованиям программы, к примеру, по возрасту.
- Неграмотно заполненная заявка. Чтобы этого избежать, нужно перед отправкой анкеты всегда проверять на наличие ошибок и опечаток. Также можно обратиться в банк лично и доверить заполнение заявки кредитному специалисту.
- Судимость.
Также часто отказывают инвалидам и людям в возрасте старше 55-60 лет. Однако есть некоторые банки, которые свободно кредитуют такие категории граждан.
Где точно дадут дополнительный кредит?
Пенсионерам и инвалидам лучше обратиться за кредитами наличными в:
- Сбер,
Что касается тех, у кого были небольшие просрочки в прошлом, то им стоит:
- получить кредитную карту Тинькофф Платинум, которая также может быть использована для оформления рассрочки,
Все эти предложения также актуальны вообще для всех. Это именно те места, где выше всего вероятность взять деньги при наличии другого кредита.
Дополнительно рекомендуем:
Стоит ли пользоваться услугами посредников?
Сегодня помощь в оформлении кредита предлагают кредитные брокеры. Обращаться к ним мы не рекомендуем. Во-первых, их услуги платные. Они берут определенный процент от суммы выданного кредита. Во-вторых, они никак не влияют на решение банка. У них нет никаких связей или договоренностей с банкирами.
Брокеры дают информацию. Всю ту, которая есть на просторах интернета и которую можно получить самостоятельно. Они не могут повлиять на решение банка. Получается, что, если вдруг кредит будет одобрен, то им просто повезет - они получат определенный процент с кредита, по которому не была произведена какая-то сверхъестественная работа.
По факту вся работа брокера - это фикция. Единственная польза - предоставление информации тем людям, которые по каким-то причинам не могут найти ее самостоятельно. И одобрение кредита - это лишь удача и возможность получить доход фактически ни за что.
Могут ли выдать еще одну ссуду при маленьком доходе?
Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и добросовестно оплачивает имеющийся кредит, то шансы получить новый большие. При этом важное значение имеет то, сколько именно заемных средств планирует получить человек.
Если запрашиваемая сумма не соответствует доходу и остатка заработной платы (после выплаты имеющихся кредитов) недостаточно для обслуживания нового договора, то откажут. Если же ситуация обратная, то, скорее всего, одобрят.
Когда банк отказал в новом кредите, можно сделать следующее:
- Погасить какую-то из имеющихся задолженностей, а потом снова отправить заявку (лучше уже в другой банк),
- Запросить более мелкую сумму,
- Оформить кредит на более длительный срок, чтобы размер ежемесячного платежа стал меньше.
Куда не стоит обращаться за вторым кредитом?
В любых ситуациях не стоит пользоваться услугами маленьких банков или малоизвестных МФО. Обычно именно такие кредиторы обещают 100-процентное одобрение при наличии только паспорта, любого дохода и уровня закредитованности.
Ни один официальные кредитор, работающий в соответствии с указаниями Центробанка и законом, не может гарантировать точную выдачу средств каждому обратившемуся. Вероятность отказа сохраняется всегда, даже в самых лояльных компаниях. К примеру, в МФО могут отказать и-за недостоверных данных или ошибок в анкете.
Если кредитор или брокер обещают вам обязательную выдачу средств и при этом требует внести за это предоплату (аванс) - это мошенники!
Будьте внимательны при выборе потенциальной кредитной организации. Обращайтесь только к надежным компаниям, чтобы избежать ненужных проблем.
