С Нового года вступят в силу изменения в законодательство, которые разрешат ограничивать выдачу кредитов.
Президент Владимир Путин подписал Федеральный закон от 06.12.2021 N 398-ФЗ, который разрешает Центральному банку устанавливать ограничения для банков и микрофинансовых организаций на выдачу кредитов и микрозаймов. Ограничения коснутся потребительских кредитов, которые банки и микрофинансовые организации выдают гражданам. Со следующего года Банк России сможет устанавливать банкам и микрофинансовым организациям макропруденциальные лимиты.
Такие лимиты определяют максимально допустимую долю отдельных видов кредитов (займов) с определенными характеристиками, предоставляемых банком или микрофинансовой организацией гражданам, в общем объеме кредитов. Центробанк также наделили правом устанавливать сроки действия таких лимитов. Указанные ограничения не будут касаться кредитования, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, ипотеки, а также займов, выданных под залог транспортных средств.
Ограничения на выдачу заемщикам отдельных видов потребительских кредитов и займов
По мировым меркам долги россиян не так велики – 20 % величины валового внутреннего продукта. Однако их обслуживание дорого обходится – около 10 % реальных доходов. Это значительно выше, чем в США, где кредитная нагрузка превышает 80 % ВВП. Очевидно, Центробанк опасается роста кредитных рисков и, вероятно, начнет применять новые меры по регулированию рынка с момента вступления в силу закона. Ограничения могут коснуться не только банков, но и микрофинансовых организаций.
Совет директоров Банка России уже с 1 января 2022 года может ввести количественные ограничения на выдачу кредитными и микрофинансовыми организациями отдельных видов потребительских кредитов и займов. Лимиты могут быть разными для банков с универсальной или базовой лицензией, микрофинансовых или микрокредитных компаний. Как применять макропруденциальные лимиты, на какие финансовые продукты они будут распространяться, определит Центробанк.
Чем грозит введение Банком России ограничений на потребительское кредитование
Банк России опубликовал проект указания о видах займов, в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, характеристиках, а также о порядке их установления и применения. Лимиты будут устанавливаться в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика, срока возврата кредита, а для микрофинансовых организаций – также от суммы займа. В проекте представлены порядки расчета лимитов для потребительского кредитования, в том числе для кредитных карт.
Чем это грозит россиянам? В случае введения макропруденциальных лимитов банки и микрофинансовые организации будут отказывать закредитованным заемщикам в выдаче новых займов и кредитов. Это повлечет переход заемщиков к нелегальным кредиторам. Поэтому в ближайшее время можно ожидать увеличения спроса на займы и кредиты, что повлечет избыточный рост кредитной нагрузки населения накануне введения ограничений для банков и микрофинансовых организаций.
А что вы думаете по этому поводу? Напишите в комментариях.
О размере долга населения перед банковской системой, читайте Россиянам ограничат выдачу кредитов и микрозаймов.
Подписывайтесь на наш канал, делитесь публикацией с друзьями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!
© Кирпиков и партнеры, 2021
Зачем нужно обращаться за помощью к юристу
Исковое заявление, жалоба на решение суда
Вас также может заинтересовать:
Банк уступил права по потребительскому кредиту – законно ли?
Как исчисляется исковая давность по кредитному договору
Какая ответственность установлена для поручителя по кредиту
Могут ли списать ли деньги со счета без исполнительного производства?
Переводы между гражданами попали под усиленный контроль
Последствия банкротства граждан – что нужно знать?
Срок исковой давности при взыскании долга коллекторами
Больше актуальной информации по теме кредит
Если вам требуется юридическая консультация, изложите вопрос, воспользовавшись формой Задай вопрос юристу