Люди, получившие сразу несколько отказов от банков, отчаиваются - ведь, похоже, что теперь просто невозможно взять заемные деньги. Но это совсем не так. Скорее всего, причина в том, что человек обращался в не совсем лояльные банки.
Какие варианты кредитования есть для тех, кому постоянно отказывают?
Между тем, существует список банков, которые можно назвать самыми одобряемыми в России. Именно в них обращаются уже отчаявшиеся заемщики и получают деньги. Возможно, не в той сумме, которую хотелось бы. Но тем не менее. Это только первый шаг на пути к получению более крупных ссуд.
Также есть еще один вариант для тех, кому постоянно отказывают. Речь идет о микрозаймах. Некоторые люди обходят их стороной. Причина простая - негативная информация, которая на сегодняшний день уже не является актуальной, но все же запомнилась людям.
Сегодня обращаться в МФО стало безопасно, и вот почему:
- Они обязательно проходят проверку Центробанка перед получением лицензии.
- Регулятор постоянно осуществляет контроль за деятельностью таких организаций.
- В случае конфликтных ситуаций клиент всегда может обратиться в ЦБ РФ и получить ответ в свою пользу.
- Центробанк сильно ограничил "аппетиты" микрокредиторов. Они не могут устанавливать ставку более 1% в день, а также брать сверх суммы самого займа более 150% (сюда включается все - проценты, штрафы, пени, иные платежи).
- МФО редко навязывают страховку. Такая услуга представлена в некоторых из них (в этом случае на руки человек получает меньше), но в самых популярных компаниях таким не занимаются.
- В официальных микрофинансовых компаниях, которые входят в список проверенных и наиболее привлекательных среди пользователей, отсутствуют какие-либо скрытые комиссии.
- Условия обычно очень простые - определенный процент переплаты в день. Никаких сложных расчетов, в которых так трудно разобраться заемщикам.
Кроме того, микрокредитные компании являются единственными на современном финансовом рынке, кто может предложить ссуды с нулевой ставкой. Деньги без процентов выдают новым клиентам - это делается для увеличения клиентской базы.
Куда обратиться, чтобы наверняка услышать одобрение: список самых одобряемых банков
Прежде, чем обращаться в банки, желательно хотя бы минимально исправить свою кредитную историю. Для этого нужно обратиться в микрофинансовую организацию, которая выдает средства с нулевой ставкой, и взять минимальную сумму на короткий срок - до 7-14 дней.
После своевременного погашения ваша КИ улучшится. Чтобы закрепить результат, можно проделать то же самое еще раз, но уже с помощью другой МФО, кредитующей под ноль.
Можете воспользоваться этим списком:
После можно обращаться в банки. Но выбирать для начала самые лояльные. Мы подготовили небольшой список таких банковских учреждений с небольшим описанием каждого.
Т-Банк
Выдает карту Платинум практически всем. Именно за этой карточкой обращаются все, кому отказывают везде. Оформление и получение пластика полностью удаленное. Это еще один большой плюс Тинькофф.
Альфа-банк
Минимум документов и получение карточки на дом. Также можно обратиться в отделение. У Альфы высокий процент одобряемости заявок.
МТС банк
Еще один кредитор, который точно поможет. Ставки тут снижены, кредитуют только по паспорту и с 18 лет.
Совкомбанк
Его Халва не только одна из самых одобряемых, но также и максимально выгодна для покупок. Переплата по карте рассрочки исключена. Проценты начисляют только при просрочке. С помощью такого пластика можно забирать вещи в магазине уже сегодня, а расплачиваться за них потом равными частями - стоимость товара просто делится на равные части. Если необходимо, Халву могут доставить на дом.
Райффайзен
Могут одобрить выдачу денег через 5 минут. До 200000 рублей выдают свободно. Однако для получения средств нужен стаж от 6 мес.
Выберите несколько банков и отправьте одновременные заявки в них. Так шансы на получение денежных средств повысятся.
Почему обычно отказывают?
Причин для отказа в банке великое множество. Иногда они даже не связаны с самим заемщиком. Это может быть банально политика банка - когда он вдруг решает, что сильно много средств выдал в этом месяце, и решает ограничить выдачу.
Однако самые главные причины следующие:
- Плохая кредитная история или ее отсутствие. В обоих случаях заемщик считается неблагонадежным.
- Отсутствие работы.
- Низкий доход (для каждой суммы рассчитывается определенная сумма необходимого дохода).
- Сильная закредитованность - если человек уже отдает около 40% от своей зарплаты на кредиты, то новую сумму в долг ему не выдадут.
- Открытые просрочки. Для начала нужно их погасить, затем следует воспользоваться способом исправления КИ через микрозаймы. Далее можно пробовать кредитоваться в банках.
Кстати, в двух МФО есть специальные программы по улучшению кредитной истории. В рамках таких продуктов одобряют всем - только небольшие суммы на короткий срок. Постепенное своевременное погашение нескольких микрозаймов приводит к улучшению КИ.
Программа для исправления кредитной истории есть в:
- Платиза
Кому банки одобряют чаще всего?
Вероятность одобрения существенно повышается (до 90%) при наличии следующих условий:
- Доход свыше 10 тысяч (для регионов), свыше 15 тыс. (в Москве).
- Клиент желает оформить сумму до 300 тысяч рублей.
- Стаж на последнем месте работы свыше 3 месяцев, а в трудовой книжке нет постоянной смены мест трудоустройства.
- Возраст - 21-65 лет.
- Наличие дополнительных документов от заемщика, даже если это не требуется программой (к примеру, выписка со счета карты, договор депозита и т.д.).
Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит
Каждый заемщик может положительно повлиять на решение и банка, и МФО, если выполнит следующее:
- В заявке заполнить все поля, даже необязательные. Это повысит уровень доверия кредитора к вам. Он будет видеть, что вы ничего не пытаетесь утаить. Количество действующих кредитов также не стоит скрывать - это легко проверят через КИ.
- В анкете должны быть только достоверные данные. Нельзя выдумывать работодателя, например. Банк сделает запрос в ПФР и увидит отсутствие взносов - сразу откажет. Если официальной работы нет, то не тратьте время - обращайтесь сразу в МФО. Там кредитуют в том числе безработных.
- Не допускайте ошибок и опечаток, так как можно получить автоматический отказ от программы скоринга. Она сопоставляет данные анкеты с ранее предоставленными (в кредитной истории) и отказывает, если замечает несоответствие.
- Соберите побольше документов. Даже если банк или МФО просит предоставить только паспорт. Все бумаги, указывающие на доход, увеличивают шансы.
- Направьте запросы сразу в несколько банков или микрокредитных компаний.
- При первом обращении запрашивайте небольшую сумму. Любая ссуда должна соответствовать вашим финансовым возможностям. Если вы вовремя вернете долг, в следующий раз вам одобрят уже больше. К примеру, в МФО можно со второго обращения претендовать на максимальный лимит - до 100 тысяч. Но в некоторых компаниях он увеличивается постепенно.
Ваша главная задача - максимально убедить банк в своей благонадежности и наличии финансовых возможностей для ответственного исполнения кредитных обязательств. Если есть серьезные проблемы с КИ, сначала воспользуйтесь услугами МФО. Далее можно обратиться в банки, но лучше лично, а не через онлайн-заявку.