По мнению Центробанка РФ, на кредитовании бизнеса можно заработать 18% годовых. Этот вид заработка называется инвестированием через краудлендинговые платформы.
В статье разберем, как работают такие платформы, как стать кредитором частного бизнеса, и как выбрать проект для сотрудничества.
Что такое краудлендинг
На западе распространен рынок краудфандинга и краудлендинга, он оценивается в 73,9 млрд долларов. Краудфандинг — это безвозвратное инвестирование капитала в частный бизнес. Краудлендинг — это тоже инвестирование частного бизнеса, но на кредитных условиях. Посредником в кредитовании выступает краудлендинговая платформа.
В России краудлендинг пока мало развит, но стремительно растет. По прогнозам Ассоциации операторов инвестиционных платформ (АОИП) в 2021 году объем выдачи финансирования на инвестиционных площадках в 1,5 раза превысит значения прошлого года и составит 11 млрд рублей, а к 2023 году — может возрасти до 40 млрд рублей. Показатели говорят, что частные инвесторы могут использовать этот финансовый инструмент.
Важно! Деятельность краудлендинговых платформ регулируется государством. Закон устанавливает требования к оператору и к самой платформе, а также порядок и условия инвестирования.
Перечислим несколько законодательных требований, которые должна соблюдать краудлендинговая платформа.
- Платформа обязана предоставлять инвесторам годовые отчеты о результатах деятельности: о привлеченных инвестициях, количестве выданных займов. Обычно отчет отправляют на электронный адрес инвестора.
- Оператор инвестиционной платформы обязан хранить заключенные договоры. Срок хранения — пять лет со дня завершения договорных отношений. Инвесторы может запросить у платформы любой из закрытых договоров.
Как выбрать краудлендинговую платформу
Перечислим 5 пунктов, по которым нужно оценивать инвестплатформу.
Наличие в реестре ЦБ РФ. Об этом мы уже говорили выше. Если платформы в реестре нет — отказывайтесь от сотрудничества.
Условия работы. Нужно прочитать правила инвестиционной платформы, с которой собираетесь сотрудничать. Договор должен четко оговаривать обязанности сторон, возможные риски и условия работы.
Помните, что выдача займов — это высокорисковая инвестиция, потому что заемщик может не вернуть долг. Например, компания ликвидировалась, бизнес перестал приносить прибыль, или заемщик обанкротился.
Количество дефолтных проектов. Это займы, которые не вернули инвесторам. О количестве дефолтов обычно пишут на главной странице платформы. В среднем объем дефолта не превышает 1% от всех выданных займов.
Чем меньше объем невозврата, тем лучше — низкий процент дефолта показывает, что платформа тщательно проверяет заемщиков.
Время работы платформы. Выбирайте сайт, который работает больше года. Чтобы проверить возраст, посмотрите дату, когда платформу включили в реестр ЦБ РФ. Также возраст платформы можно определить по дате создания домена — для этого воспользуйтесь сервисом Whois.
Отзывы в интернете. Можно почитать на специализированной площадке banki.ru или поискать обзоры краудлендинговых платформ на YouTube.
О надёжных платформах, через которые можно инвестировать, читайте в продолжении статьи в журнале Life Profit
