Первую кредитку оформил, так как срочно нужны были деньги, вторую – из-за длительного льготного периода. По третьей понравилась интересная программа лояльности, а четвертую предложили «на всякий случай». Клиентам часто сложно устоять перед соблазном, и количество банковского пластика в кошельке растет. Но принесут ли они реальную пользу?
Расходы на обслуживание
Даже если вы не пользовались продуктом, банк удержит ежегодную или ежемесячную комиссию за обслуживание. Не внесли вовремя средства, тогда спишут с кредитного лимита. Чем больше оформили карт, тем выше будут расходы. Банк рекламирует бесплатное обслуживание, но всегда смотрите на каких условиях. Часто, чтобы получить такую льготу, нужно тратить на покупки определенную сумму. Дополнительно платят за СМС-информирование, ведение накопительного счета, обслуживание пакета услуг – все зависит от условий тарифа по каждой карте.
Сложное администрирование
Запомнить три, пять, десять ПИН-кодов – это наименьшая проблема. Как контролировать продолжительность и окончание грейс-периодов, даты и размеры минимальных платежей? Можно вести точный финансовый учет, регулярно проверять сообщения и заметки. Но делают так только единицы. Остальные неизбежно попадают на просрочки.
Соблазн тратить больше
Многие воспринимают кредитные средства как свои личные. Оплачивая картой повседневные покупки, клиенты не замечают, как тратят «чужие» деньги. Особенно активно держатели кредиток оплачивают покупок во время беспроцентного периода, не учитывая, что по его окончании банк «включит счетчик».
Неконтролируемые расходы неизбежно ведут к увеличению долговой нагрузки. Ситуация, когда на руках несколько карт, еще сложнее. Психологически люди долги по пяти займам по 10 тыс. рублей воспринимают проще, чем один кредит в 50 тыс. рублей. Поэтому должники продолжают тратить доступные деньги, не задумываясь, что уже подошли к критической черте.
«Подводные камни»
Добросовестное обслуживание долга обеспечивает улучшение кредитной истории. Если банк отказывает в кредите, клиентам советуют оформить несколько карт с небольшим лимитом. Но правило сработает, только если соблюдать финансовую дисциплину. Малейшая просрочка может сыграть злую шутку: персональный кредитный рейтинг станет еще ниже.
Многие оформляют дополнительные кредитки для решения текущих финансовых проблем. Не факт, что ситуация станет лучше через пару месяцев, но возникнет новый долг. Оплачивая обязательный платеж или всю сумму займа деньгами другого кредита, должники думают: они контролируют ситуацию и продолжают «перегонять» деньги с карты на карту. Но не учитывают одно: при переводе или снятии наличными кредитных средств банки берут высокую комиссию. Такое «управление» долгом еще больше увеличивает расходы на его обслуживание.
Рассмотрим на Банкирофф.ру, что такое кредитные карты, условия пользования ими и подводные камни этого банковского продукта.