При осуществлении обслуживания своих клиентов банк на постоянной основе, зачастую, в режиме он-лайн осуществляет внутренний контроль операций в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем (ПОД), и финансированию терроризма (ФТ).
При выявлении подозрительных с этой точки зрения операций банк может запросить у клиента сведения и документы, обосновывающие совершение таких операций. В случае непредставления запрошенных сведений, либо в том случае, если представленные сведения (документы) не обосновывают чистоту операции с позиции законодательства о ПОД/ФТ, банк имеет право:
- отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;
- расторгнуть договор банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции
Кроме того, при первичном обращении клиента в банк для целей заключения договора банковского счета (вклада) банк, при наличии подозрений по факту проверки представляемых потенциальным клиентом документов о возможных нарушениях данным лицом в сфере ПОД/ФТ, имеет право отказать обратившемуся лицу в заключении договора банковского счета (вклада).
На первый взгляд кажется, что упомянутые меры банковского реагирования не являются какой-то большой проблемой что для бизнес-структуры, что для частного лица. Ведь если банк отказывается заключить договор банковского счета, можно, в конце концов, обратиться в другой банк, в котором открыть счет. Так же, вроде бы, можно поступить и в случае отказа в выполнении распоряжения, и в случае расторжения договора банковского счета.
На поверку же все оказывается серьезнее.
Во-первых, действиями банка по блокированию операций клиента могут быть заблокированы денежные средства на клиентском счете, при этом клиенту может быть отказано даже в переводе денег на свой счет в другом банке (см., например, дело №А60-540/2021).
Во-вторых, по факту совершения банком такого рода действий могут возникнуть проблемы с открытием расчетного счета в любом другом банке на территории Российской Федерации – и вот почему.
Банк, по факту совершения каких-либо из перечисленных выше действий в отношении клиента сообщает об этом в Росфинмониторинг, который, в свою очередь, информирует об этом Центральный банк. А Центробанк сообщает об этом всем банкам, которые, по закону, обязаны учитывать данную информацию при принятии решения об открытии расчетного счета обратившемуся к ним лицу. Понятно, что на практике такой «учет» приводит к отказу в открытии расчетного счета лицу, «проштрафившемуся» в другом банке. Круг замыкается.
Описанная цепочка, по которой проходит информация, регламентирована соответствующими нормативными актами ЦБ РФ; в частности, порядок передачи информации Центробанком всем банковским организациям регулируется Положением ЦБ РФ от 15.07.2021 г. №764-П, в результате чего формируется постоянно обновляемый виртуальный список клиентов «под подозрением», известный всем учреждениям в банковской системе Российской Федерации.
О том, каким образом можно бороться со включением в "список 764-П", - в следующих статьях на канале.